Bảo hiểm vay tín chấp là một hình thức đảm bảo cho khoản vay của bạn bằng cách san sẻ rủi ro tín dụng. Đây được hiểu là một thỏa thuận giữa tổ chức tài chính và khách hàng để bảo vệ quyền lợi của cả 2 bên.
Xem nhanh
Thông tin cần biết về bảo hiểm vay tín chấp
Bảo hiểm vay tín chấp là một sản phẩm bảo hiểm được khách hàng mua để bảo vệ cho số tiền đã vay của mình. Điều này có nghĩa là khi người vay tín chấp gặp các tai nạn liên quan đến tính mạng hoặc sức khỏe thì phía công ty bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán một phần hoặc toàn phần khoản nợ này cho công ty tài chính. Do đó, hình thức bảo hiểm này sẽ đem đến lợi ích cho cả 2 bên, đơn vị cho vay và người vay tín chấp.
Bảo hiểm vay tín chấp có bắt buộc không?
Câu trả lời là không. Theo quy định của Nhà nước, cụ thể là tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay tín chấp thì bảo hiểm này không bắt buộc phải mua. Đây là sản phẩm bảo hiểm tự nguyện.
>> Xem thêm: Vay tín chấp theo lương tối đa được bao nhiêu?
Lợi ích của bảo hiểm vay tín chấp
Bảo hiểm khoản vay sẽ phát huy tác dụng khi có rủi ro xảy ra trong quá trình thanh toán nợ, giúp bảo vệ quyền lợi cho người đi vay và tổ chức tín dụng.
Đối với người đi vay
Khi người vay mất khả năng thanh toán bởi những lý do nằm trong phạm vi bảo hiểm thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản nợ này. Mức độ chi trả sẽ tùy thuộc vào hợp đồng bảo hiểm. Điều này giúp giảm bớt áp lực thanh toán nợ cho người vay. Ngoài ra, khi người vay mua gói bảo hiểm này, các tổ chức tín dụng cũng sẽ yên tâm hơn vì khoản vay đã được đảm bảo. Do đó, quá trình duyệt hồ sơ và giải ngân cũng sẽ nhanh chóng hơn.
Đối với tổ chức tín dụng
Vay tín chấp đem đến khá nhiều rủi ro cho tổ chức tín dụng vì hoàn toàn không có tài sản đảm bảo. Với việc chi trả thay cho người vay, bảo hiểm sẽ giúp hạn chế tối đa những tổn thất mà tổ chức tín dụng có thể gặp phải do không thu hồi được nợ.
Phí tham gia và quyền lợi bảo hiểm vay tín chấp
Để tham gia bảo hiểm khoản vay, bạn cần đảm bảo đủ các điều kiện sau đây:
- Độ tuổi từ 18 – 60 tuổi
- Khoản vay có giá trị từ 10.000.000 VND – 500.000.000 VND
- Khoản vay được đồng ý giải ngân bởi tổ chức tín dụng.
Phí mua bảo hiểm là bao nhiêu?
Đối với hình thức vay tín chấp, phí bảo hiểm sẽ chiếm từ 5% – 6% giá trị khoản vay. Số tiền mua bảo hiểm này sẽ được trừ vào số tiền mà khách hàng nhận được sau khi giải ngân.
Ví dụ khi khách hàng vay tín chấp số tiền là 50 triệu đồng và phí bảo hiểm là 5% thì số tiền đóng bảo hiểm sẽ là: 5% x 50.000.000 = 2.500.000 VND
Do đó, số tiền vay thực tế mà khách hàng nhận được sau khi đơn vị tín dụng giải ngân là: 50.000.000 – 2.500.000 = 47.500.000 VND.
Phạm vi và quyền lợi bảo hiểm
Tùy thuộc vào quy định của công ty bảo hiểm mà phạm vi bảo hiểm vay tín chấp sẽ khác nhau. Nhìn chung, hình thức này sẽ thay khách hàng chi trả khoản vay nếu họ gặp những tai nạn ảnh hưởng đến tính mạng hoặc sức khỏe trong quá trình thanh toán nợ, cụ thể là khi người được bảo hiểm:
- Tử vong
- Bị tuyên bố mất tích bởi tòa án có thẩm quyền
- Bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Lưu ý rằng trong trường hợp thương tật, công ty bảo hiểm chỉ bồi thường cho những tai nạn sau:
- Mất toàn bộ hoặc không thể phục hồi được thị lực của 2 mắt hoặc 1 mắt còn lại, nếu trước khi tham gia bảo hiểm đã bị mất thị lực 1 mắt
- Đứt rời hoặc liệt hoặc không thể phục hồi chức năng của 2 chi hoặc 1 chi, nếu trước khi tham gia bảo hiểm đã mất 1 chi
- Mất toàn bộ hoặc không thể phục hồi được thị lực của 1 mắt và đứt rời hoặc liệt hoặc không thể phục hồi chức năng 1 chi
- Mất toàn bộ và không thể phục hồi được khả năng nghe và nói
Trường hợp ngoài phạm vi bảo hiểm
Những trường hợp tử vong sau đây sẽ nằm ngoài phạm vi bảo hiểm và không được nhận bồi thường. Tử vong do:
- Người được bảo hiểm tự tử trong 2 năm đầu tiên của bảo hiểm
- Sinh đẻ và các biến chứng liên quan trong quá trình mang thai
- Điều khiển xe cơ giới mà không có giấy phép phù hợp
- Thi đấu, đua xe, cá cược và các cuộc thi thể thao tự phát
- Sử dụng rượu bia, khi nồng độ cồn trong máu bằng hoặc vượt mức cho phép của luật giao thông được áp dụng tại thời điểm xảy ra thương tật
- Các hoạt động thể thao mạo hiểm, thể thao trên không
- Tự động tham gia vào các cuộc ẩu đả, đánh nhau, trừ trường hợp tự vệ hoặc cứu người được chứng minh bởi cơ quan điều tra
- Sử dụng ma túy hoặc thuốc không được sự chỉ định của bác sĩ
- Hậu quả của chiến tranh
>> Xem thêm: Làm thế nào để vay tín chấp không cần hộ khẩu với hạn mức cao?
Tóm lại, bảo hiểm vay tín chấp là gói bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc. Tuy nhiên, bảo hiểm khoản vay luôn được khuyến khích mua để giảm gánh nặng tài chính cho người đi vay trong trường hợp xảy ra tổn thất liên quan đến tính mạng và sức khỏe. Do đó, bảo hiểm cũng góp phần giảm rủi ro không đòi được nợ của các tổ chức tín dụng. Gói bảo hiểm này sẽ bảo vệ quyền lợi cho cả 2 bên. Vì thế, các tổ chức tín dụng cần tư vấn cụ thể, rõ ràng, minh bạch cho khách hàng hiểu và quyết định.
