Bảo hiểm khoản vay tiêu dùng là thuật ngữ chắc chắn sẽ được nhắc đến khi bạn đi vay tiêu dùng. Có cần mua bảo hiểm khi vay tiêu dùng không? Bảo hiểm vay tiêu dùng hết bao nhiêu tiền? Đọc bài viết dưới đây để có câu trả lời nhé.
Xem nhanh
Lợi ích của bảo hiểm khoản vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp đều đi kèm với những rủi ro, đặc biệt là vay tín chấp. Người vay thường mua bảo hiểm khoản vay tiêu dùng bởi:
- Với bên cho vay: Là giải pháp được cho là tối ưu nhất với bên cho vay, nhằm giảm thiểu rủi ro có thể xảy đến. Các bên cung cấp bảo hiểm sẽ hỗ trợ người vay thanh toán khoản nợ.
- Với người vay: Là giải pháp thiết thực, cần có với người đi vay tiêu dùng. Khi người vay không có khả năng trả nợ, bảo hiểm sẽ thẩm định và trả khoản nợ còn thiếu nếu người đi vay thuộc các trường hợp quy định. Người vay còn được tăng thêm uy tín trong hồ sơ tín dụng và khẳng định trách nhiệm khi đi vay.
Cụ thể, bảo hiểm khoản vay được chi trả trong trường hợp nào? Bảo hiểm sẽ chi trả trong các trường hợp sau:
- Người vay tử vong.
- Người vay bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
- Người vay được tòa án tuyên bố mất tích.
Theo quy định của pháp luật thì bảo hiểm vay tiêu dùng là không bắt buộc. Đây là thỏa thuận tự nguyện giữa người vay và bên cho vay.
Điều kiện để làm bảo hiểm khoản vay tiêu dùng
Để mua được bảo hiểm khoản vay tiêu dùng, người vay phải đáp ứng những điều kiện sau:
- Độ tuổi 18 -60, đủ năng lực hành vi dân sự, năng lực chịu trách nhiệm trước pháp luật.
- Khoản vay có giá trị từ 10 đến 500 triệu đồng.
- Bên cho vay là ngân hàng hay tổ chức tài chính cho phép giải ngân.
- Tuân thủ quy định của nhà nước và bên cho vay.
Phí bảo hiểm khoản vay tiêu dùng cần phải trả
Cách tính phí bảo hiểm khoản vay tiêu dùng
Phí bảo hiểm khoản vay này hiện nay nằm trong khoảng từ 3% đến 6%, tùy thuộc vào chính sách của bên cho vay. Công thức tính số tiền bảo hiểm là:
Tiền bảo hiểm= Số tiền vay*%phí bảo hiểm.
Cách thức thu phí bảo hiểm
Người vay đưa ra yêu cầu đóng bảo hiểm với bên cho vay là ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Bên cho vay sẽ liên hệ làm việc với bên cung cấp bảo hiểm để thực hiện gói tốt nhất. Có 2 cách thức để thu phí bảo hiểm vay tiêu dùng:
- Bên cho vay trừ trực tiếp vào khoản vay tín chấp giải ngân cho khách hàng. Có nghĩa là người vay sẽ phải trả trước phí bảo hiểm, nhận được số tiền vay đã trừ phí bảo hiểm. Ví dụ nếu bạn vay 200 triệu đồng với phí bảo hiểm là 4% thì số tiền thực nhận của bạn là 200 – 200*4%= 192 triệu đồng.
- Bên cho vay cộng dồn tiền vay với phí bảo hiểm. Có nghĩa là phí bảo hiểm sẽ được trả sau, khi người vay thanh toán khoản vay. Lúc này, người vay sẽ phải trả cả tiền nợ và cả phí bảo hiểm. Ví dụ bạn vay 200 triệu đồng với phí bảo hiểm là 4%, khi thanh toán bạn phải trả 200 + 200*4%= 208 triệu đồng.
Tùy vào nhu cầu và khả năng của bạn mà lựa chọn cách thức trả phí bảo hiểm phù hợp nhất. Như vậy, chỉ cần bỏ ra một khoản phí khá thấp là bạn đã an tâm khi vay tiêu dùng. Khả năng vỡ nợ được giảm xuống, bảo vệ bạn và gia đình.
Bảo hiểm khoản vay có được trả lại không? Việc này sẽ tùy vào từng trường hợp như sau:
- Rủi ro xảy ra và bên bảo hiểm thanh toán nợ thay thì sẽ không hoàn trả cho người vay.
- Nếu số nợ được bảo hiểm thanh toán thấp hơn khoản phí bảo hiểm thì người vay sẽ được hoàn lại tiền.
- Bên mua chấm dứt hợp đồng trong thời hạn bảo hiểm thì sẽ được hoàn trả 70% phí còn lại.
- Nếu bên bảo hiểm chấm dứt hợp đồng thì người vay sẽ được trả lại 100% phí bảo hiểm.
Mong rằng với bài viết này bạn đã nắm được thông tin về bảo hiểm khoản vay tiêu dùng. Bên cạnh đó, bạn cũng nên tìm đơn vị cho vay tiêu dùng uy tín như Shinhan Finance để có khoản vay an toàn, giảm rủi ro.
