Vay mua ô tô trả góp, vay tiêu dùng quá nhiều hay thanh toán bằng thẻ tín dụng bừa bãi khi không cân nhắc về tài chính trả nợ khiến nhiều người rơi vào tình trạng trễ hạn trả tiền và phải chịu phí phạt. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền thì chắc chắn cần phải tìm hiểu kỹ về phí phạt trễ hạn khoản vay để đưa ra quyết định đúng đắn hơn khi vay. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về vấn đề này trong bài viết dưới đây để biết thông tin chi tiết.
Xem nhanh
Hiểu đúng về phí phạt trễ hạn
Phí phạt trễ hạn khoản vay hay còn được hiểu theo các khách là lãi chậm trả. Đây là phần tiền mà người đi vay sẽ phải nộp cho đơn vị vay nếu trả chậm với hạn thanh toán hoặc không trả nợ như những gì đã cam kết trong hợp đồng.
Người vay cần hiểu đúng về phí phạt trễ hạn
Phí phạt trễ hạn khoản vay hay tất cả các loại phí khác đều được nêu rõ trong hợp đồng thỏa thuận vay tài chính, có ký xác nhận của hai bên. Do đó, nếu khách hàng vi phạm điều khoản, trả chậm thì việc chịu phí phạt này là điều đương nhiên. Điều này cũng được nêu rõ trong thông tư 39, tại khoản 04 điều 13 của ngân hàng nhà nước. Theo đó, khách hàng trễ hạn thanh toán sẽ đóng phí trả chậm áp dụng theo từng mức phạt của đơn vị cho vay và người vay sẽ phải trả lãi dựa trên dư nợ gốc.
Cách tính chi phí phạt trễ hạn khoản vay
Nếu bạn thanh toán trễ với hạn dù chỉ sau 1 – 2 ngày vẫn sẽ được quy vào là trả chậm và sẽ bị tính thêm phí phạt. Phí phạt trễ hạn này sẽ được tính theo những nguyên tắc sau:
- Lãi suất phạt sẽ được tính trên dư nợ gốc đã được nêu rõ trong hợp đồng.
- Quy định dư nợ gốc không được vượt quá 10%/năm tính trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
- Lãi suất chậm trả không quá 150% trên lãi chậm trả.
Để tính chi phí phạt trễ hạn theo dư nợ gốc bạn có thể áp dụng công thức được quy định tại khoản 2, điều 537, khoản 4 điều 466 của Bộ luật dân sự năm 2015 như sau:
- Phí phạt = nợ gốc x lãi chậm trả x thời gian chậm trả.
- Tổng thanh toán = dư nợ trả dần tối thiểu mỗi tháng + lãi suất áp dụng mỗi tháng + phí phạt.
Còn nếu bạn và bên vay thỏa thuận tính phí trả theo dư nợ giảm dần thì có thể áp dụng cách tính chi phí phạt trễ hạn như sau:
- Phí phạt trễ hạn = nợ gốc chưa trả x lãi chậm trả x thời gian chậm trả.
- Tổng thanh toán = dư nợ trả dần tối thiểu mỗi tháng + lãi suất áp dụng mỗi tháng + phí phạt.
Cần nắm được cách tính chi phí phạt trễ hạn
Nếu thời gian trễ hạn càng lâu thì bạn sẽ phải chịu khoản tiền phí phạt ngày càng nhiều. Vì vậy, bạn cần lưu ý thanh toán càng nhanh càng tốt để tránh lãi mẹ đẻ lãi con.
Lưu ý giúp bạn tránh được phí trả trễ hạn
3.1. Cân nhắc tài chính
Hiện nay có nhiều khách hàng mặc dù có tài chính không tốt nhưng vẫn không quản lý được để rơi vào tình trạng thích gì mua đấy như vay mua ô tô lãi suất thấp hay chi tiêu cho những thứ không cần thiết. Do đó, bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi vay tiền để mua bất kỳ món đồ nào, hãy nghĩ đến tính cần thiết và lợi ích chúng có thể đem đến cho bạn cũng như bạn có đủ khả năng để trả nợ hay không.
3.2. Lập kế hoạch trả vay rõ ràng
Sau khi đã tính toán và cân nhắc kỹ lưỡng và tài chính và bạn quyết định vay thì hãy lập kế hoạch để trả vay rõ ràng. Trong đó có tính toán về khả năng thu nhập của bản thân và số tiền phải trả mỗi tháng bao gồm cả gốc và lãi. Bạn có thể thắt chặt chi tiêu hoặc kiếm việc làm thêm để đảm bảo được tài chính vững vàng hơn trong khi trả nợ nếu số tiền đó lớn và ảnh hưởng nhiều đến tài chính của bạn.
Khách hàng cần nắm được lưu ý để tránh được phí trả trễ hạn
Đồng thời, bạn cần ghi nhớ thời hạn đóng tiền vay mỗi tháng theo như thỏa thuận trong hợp đồng giữa 2 bên. Bạn có thể thanh toán trước 2 – 3 ngày trước thời hạn quy định để yên tâm hơn.
Trên đây là phần chia sẻ về phí phạt trễ hạn khoản vay. Hy vọng qua bài viết này có thể giúp bạn có được những kiến thức bổ ích nhất. Nếu bạn quan tâm đến các lĩnh vực liên quan đến vay tiêu dùng hay vay tín dụng thì có thể tham khảo những bài viết khác của chúng tôi.
