Vay tín chấp theo lương là hình thức rất phổ biến ngày nay, đặc biệt là trong giới văn phòng. Với những tiện ích vượt trội như thủ tục đơn giản, hạn mức cao, thời hạn vay kéo dài, vay tín chấp sẽ nhanh chóng đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng. Trong bài viết sau đây, Vietbanks sẽ giải đáp những thắc mắc xoay quanh việc vay tín chấp theo lương, cũng như hạn mức tối đa mà hình thức này cho phép.
Xem nhanh
Hình thức vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp là cách vay vốn ngân hàng hoặc công ty tài chính mà không cần tài sản đảm bảo. Có rất nhiều hình thức vay tín chấp, ví dụ như vay theo hóa đơn điện nước, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm,…và một trong số đó là vay tín chấp theo lương.
Vay tín chấp theo lương là gì?
Hình thức này rất phổ biến với nhân viên văn phòng, công nhân, những người có thu nhập ổn định từ cơ quan hoặc doanh nghiệp đang công tác.
“Vay tín chấp theo lương tối đa được bao nhiêu?” luôn là câu hỏi đầu tiên mà nhiều khách hàng quan tâm khi có nhu cầu vay vốn. Vay tín chấp theo lương tối đa được 500 triệu đồng.
Hạn mức vay sẽ được xác định dựa trên chính sách của đơn vị tín dụng và mức lương mà khách hàng nhận hàng tháng. Thông thường, hạn mức vay sẽ không cao hơn 15 lần so với thu nhập và giao động trong khoảng từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
Vay tín chấp theo lương được chia thành hai trường hợp là vay theo lương chuyển khoản hoặc vay theo lương tiền mặt. Trong đó, các đơn vị tài chính thường ưu tiên xét duyệt cho các khoản vay bằng lương chuyển khoản. Các đơn vị cho vay hiện tại thường áp dụng mức thời hạn tối đa khi vay tín chấp theo lương là 60 tháng. Đây là thời hạn chung cho các khoản vay tín chấp. Điều quan trọng là thu nhập hàng tháng của khách hàng phải đủ để thanh toán nợ gốc và lãi vay.
>> Xem thêm: Làm thế nào để vay tín chấp bằng sổ lương hưu?
Ưu điểm và nhược điểm khi vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp nói chung và vay theo lương nói riêng đều sở hữu những ưu nhược điểm giống nhau. Ưu điểm có thể kể đến như không cần tài sản thế chấp, hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh và sẽ được hưởng nhiều ưu đãi nếu luôn thanh toán đúng hạn.
Ngoài ra cũng có một số điều hạn chế mà bạn cần cân nhắc. Ví dụ như lãi suất vay sẽ cao hơn so với hình thức vay thế chấp do không có tài sản đảm bảo. Hạn mức và thời gian vay tối đa sẽ bị giới hạn, thông thường hạn mức là 500 triệu đồng và thời gian là 5 năm. Trong quá trình vay, sẽ có một số mức phí phạt được áp dụng nếu bạn trả chậm hoặc trả nợ trước thời hạn đã ký kết. Không những thế, việc xét duyệt khoản vay cũng sẽ được thực hiện theo tiêu chuẩn khá khắt khe, đòi hỏi bạn phải có điểm tín dụng cao và không có khoản nợ xấu nào trước đây.
Điều kiện vay tín chấp theo lương
Dù là vay theo lương tiền mặt hay lương chuyển khoản thì khách hàng đều phải đáp ứng được những điều kiện chung sau đây:
- Độ tuổi từ 20 và đến khi kết thúc khoản vay nam sẽ không quá 60 tuổi và nữ sẽ không quá 55 tuổi
- Có thu nhập ổn định từ đơn vị đang công tác, thời gian làm việc ít nhất là 6 tháng
- Có một số giấy tờ chứng minh thu nhập như: hợp đồng lao động, bảng sao kê lương, quyết định công tác, quyết định thăng chức,…
- Không có nợ xấu trong lịch sử tín dụng
Một số điều kiện có thể thay đổi tùy theo quy định của các đơn vị tín dụng khác nhau. Do đó, bạn cần tìm hiểu thật kỹ thông tin này trên Website của đơn vị tín dụng hoặc liên hệ trực tiếp qua số Hotline để được tư vấn trước khi chuẩn bị hồ sơ.
>> Xem thêm: Làm thế nào để vay tín chấp bằng thẻ ATM?
Một số thắc mắc về vay tín chấp theo lương
Sau đây là những câu hỏi thường gặp khi khách hàng lần đầu có nhu cầu vay tín chấp.
Có thể vay cùng lúc 2 ngân hàng được hay không?
Hiện tại vẫn chưa có quy định cụ thể về việc khách hàng có thể vay tối đa tại bao nhiêu ngân hàng. Do đó, bạn hoàn toàn có thể vay 2 hoặc nhiều ngân hàng cùng lúc. Tuy nhiên, điều quan trọng là thu nhập hàng tháng của bạn có thể trả được nợ và lãi vay. Nếu vay quá khả năng chi trả, bạn sẽ gặp phải nhiều rủi ro tín dụng, chịu các mức phạt rất nặng và giảm điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Điều này có thể khiến bạn không thể vay ngân hàng trong những lần sau.
Có thể thay đổi ngày trả nợ được không?
Thông thường thì các đơn vị cho vay sẽ không cho phép khách hàng thay đổi ngày trả nợ sau khi hai bên đã thỏa thuận và ký kết hợp đồng. Vì điều này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch huy động vốn, cho vay và thu hồi nợ của đơn vị tín dụng.
Nên vay tín chấp theo lương tại ngân hàng nào?
Đa số ngân hàng sẽ hỗ trợ vay tín chấp theo lương bằng chuyển khoản và sau đây là một số ngân hàng có mức lãi suất thấp mà bạn có thể tham khảo.
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank đang áp dụng mức lãi suất: 6 – 13%/năm và nhiều chính sách hấp dẫn:
- Lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc
- Hạn mức cho vay tối đa là 500 triệu đồng
- Thời gian giải ngân trong vòng 3 ngày làm việc
- Thời hạn khoản vay kéo dài tối đa là 5 năm
- Bảo mật thông tin, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác
Ngân hàng Agribank
Mức lãi suất tại Agribank là từ 6 – 18%/năm. Một vài ưu điểm khi vay tín chấp tại Agribank có thể kể đến như:
- Hạn mức cho vay tối đa lên đến 600 triệu đồng
- Giải ngân nhanh chóng trong vòng 24h-48h
- Thời gian vay từ 12 tháng đến 60 tháng và được trả trước thời hạn
- Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan khi vay vốn
- Được tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí
Ngân hàng Sacombank
Lãi suất cho vay tín dụng theo lương của ngân hàng Sacombank là 6 – 15%/năm. Những điểm nổi bật trong chính sách có thể kể đến như:
- Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần
- Mức vay có thể gấp 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng
- Thời gian vay tối đa 60 tháng
- Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
Ngân hàng BIDV
Với mức lãi suất trung bình từ 7 – 11,9%/năm, ngân hàng BIDV áp dụng chính sách:
- Giải ngân nhanh trong vòng 24h
- Hạn mức tối đa là 500 triệu
- Thời hạn vay tối đa lên đến 6 năm
- Chỉ cần bảng lương, không cần thế chấp
- Bảo mật thông tin
Tóm lại, vay tín chấp theo lương là hình thức vay rất phổ biến đối với những người có nguồn thu nhập ổn định từ cơ quan, doanh nghiệp. Thông thường, hạn mức vay theo lương có thể gấp 15 lần lương hàng tháng, tối đa là 500 triệu đồng. Thời hạn vay thường sẽ kéo dài tối đa là 5 năm. Những khoản vay bằng lương chuyển khoản sẽ dễ dàng được duyệt hơn là vay bằng lương tiền mặt. Nếu thật sự có nhu cầu vay, bạn có thể liên hệ với những ngân hàng có mức lãi suất thấp nêu trên để tìm hiểu thêm về điều kiện cũng như chính sách đang áp dụng.
