Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ tùy thuộc vào giá trị xe và tỷ lệ phí của công ty bảo hiểm. Bảo hiểm vật chất xe ô tô là một sản phẩm tự nguyện, giúp chia sẻ rủi ro với chủ xe trong những trường hợp xe bị va chạm, xây xước, gây ảnh hưởng đến thân vỏ, máy móc trên xe ô tô. Việc nắm rõ cách tính phí bảo hiểm sẽ giúp chủ xe dễ dàng lựa chọn được sản phẩm phù hợp, giảm thiểu áp lực về mặt tài chính khi có sự cố xảy ra.
Xem nhanh
Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô
Phần lớn các công ty bảo hiểm trên thị trường đang áp dụng công thức tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô như sau:
Phí bảo hiểm vật chất = Giá trị thực của xe x Tỷ lệ phí
Trong đó, giá trị thực của xe được xác định bằng công thức sau đây:
Giá trị thực của xe = Tỷ lệ chất lượng của xe ô tô sau khi đưa vào sử dụng x Giá xe mới
Tỷ lệ chất lượng của xe mới mua là 100% giá trị. Đối với những xe đã sử dụng được một thời gian thì bạn có thể tham khảo chỉ số quy chiếu như sau:
- 1 – 3 năm: 85% giá trị
- 3 – 6 năm: 70% giá trị
- 6 – 10 năm: 55% giá trị
- Trên 10 năm: 40% giá trị
Tỷ lệ phí
Tỷ lệ phí bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ tùy thuộc vào chính sách của từng công ty và sự lựa chọn phạm vi bảo hiểm của khách hàng. Ngoài phạm vi bảo hiểm cơ bản thì bạn có thể lựa chọn thêm phạm vi mở rộng, ví dụ như bảo hiểm thủy kích xe ô tô hoặc bảo hiểm mất cắp bộ phận xe. Phạm vi bảo hiểm càng rộng thì mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ càng cao. Thông thường, tỷ lệ phí này sẽ rơi vào khoảng 1.5% – 2%/ năm.
Mức miễn thường bảo hiểm
Ngoài ra, phí bảo hiểm vật chất xe ô tô còn phụ thuộc vào mức miễn thường. Miễn thường bảo hiểm xe ô tô là khoản tiền mà khách hàng chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm trong trường hợp xảy ra những tổn thất nhỏ không đáng kể. Nếu thiệt hại dưới mức miễn thường thì công ty bảo hiểm sẽ không phải bồi thường và khách hàng sẽ tự chi trả hoàn toàn chi phí để khắc phục thiệt hại. Mức miễn thường càng cao thì mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô càng thấp. Có 2 loại miễn thường cho khách hàng lựa chọn là miễn thường có khấu trừ và miễn thường không khấu trừ.
Thời hạn bảo hiểm
Thời hạn bảo hiểm cũng sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn là 1 năm, 2 năm hay 3 năm tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính. Với thời hạn càng dài thì mức phí càng được ưu đãi.
>> Xem thêm: Tầm quan trọng của bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn
Những câu hỏi về bảo hiểm vật chất xe ô tô
Ngoài phí bảo hiểm vật chất xe ô tô thì các chủ xe cũng thường hay thắc mắc về những vấn đề sau.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ chi trả trong những trường hợp nào?
Những trường hợp chi trả bảo hiểm hay còn gọi là phạm vi bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ được quy định cụ thể trong hợp đồng, bao gồm:
- Đâm, va, rơi, lật đổ xe
- Hỏa hoạn, cháy, nổ
- Những tai họa do thiên nhiên, ví dụ như bão, lũ, lụt, sét đánh, giông tố,…
- Mất toàn bộ xe do trộm, cướp
- Hành vi ác ý, cố tình phá hoại hoặc tổn thất do lực tác động từ bên ngoài
Những trường hợp loại trừ bảo hiểm vật chất xe ô tô?
Sau đây là một số điều khoản loại trừ bảo hiểm mà chủ xe cần lưu ý, phần lớn là do chủ xe vi phạm luật giao thông, ví dụ như:
- Lái xe có nồng độ cồn vượt quá quy định hoặc sử dụng các chất kích thích khác mà pháp luật cấm sử dụng
- Sử dụng xe sai mục đích đã đăng ký, chở quá số người quy định hoặc vận chuyển hàng trái phép
- Lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ
- Xe đi vào đường cấm, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành theo hiệu lệnh của người điều khiển giao thông,…
Xe bị mất cắp gương thì mức bồi thường bao nhiêu?
Đối với trường hợp mất cắp phụ tùng, bảo hiểm sẽ không bồi thường vì trong phạm vi bảo hiểm cơ bản không bao gồm việc bồi thường khi mất cắp bộ phận xe. Vì thế, nếu muốn được bồi thường trong những trường hợp mất cắp gương hay Logo thì chủ xe phải mua thêm phạm vi mở rộng là bảo hiểm mất cắp bộ phận xe. Điều này đặc biệt cần thiết đối với những dòng xe đắt tiền, do đó bạn có thể cân nhắc tham gia thêm.
Mua bảo hiểm ô tô: https://baolonginsurance.com.vn/ca-nhan/bao-hiem-xe-oto
Những đồ giá trị đem theo xe (đồ gốm sứ, cây cảnh,…) sẽ được bồi thường như thế nào?
Bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ không bồi thường cho những thiệt hại có tính chất hậu quả gián tiếp, không do tai nạn trực tiếp gây ra. Thiệt hại đối với tài sản mang theo trên xe bao gồm: tiền, vàng bạc, trang sức, đồ cổ, tranh ảnh quý, gốm sứ, cây cảnh,… cũng sẽ không được bồi thường.
Như vậy, phí bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ phụ thuộc vào giá trị thực của xe và tỷ lệ phí của công ty bảo hiểm. Ngoài ra, còn một số yếu tố tác động khác, ví dụ như mức miễn thường bảo hiểm hoặc thời hạn tham gia bảo hiểm. Các công ty với những chế độ ưu đãi khác nhau có thể đưa ra nhiều mức phí đa dạng. Do đó, bạn cần tham khảo phí bảo hiểm của ít nhất 3 công ty bảo hiểm để đưa ra quyết định phù hợp nhất.
