Bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn là một giải pháp tối ưu cho tài xế cũng như gia đình của họ. Khoản bồi thường bảo hiểm sẽ giúp giảm bớt đáng kể khó khăn về tài chính khi chẳng may tai nạn xảy ra. Vì thế, việc mua bảo hiểm xe ô tô đóng vai trò quan trọng trong suốt quá trình sử dụng xe.
Xem nhanh
Thông tin cần biết về bảo hiểm xe ô tô
Việc mua bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn là điều không thể thiếu. Đặc biệt là với tình hình giao thông hiện tại rất dễ khiến chủ xe gặp rủi ro và chi phí sửa chữa trên thị trường chung cũng khá đắt đỏ.
Bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn là gì?
Bảo hiểm xe ô tô hướng đến những đối tượng là tính mạng con người hay tài sản liên quan đến xe hơi. Hợp đồng bảo hiểm sẽ được ký kết giữa công ty bảo hiểm và khách hàng. Khi xảy ra sự cố gây ảnh hưởng đến tính mạng con người và tài sản thì chủ xe sẽ được hỗ trợ chi phí khắc phục.
Những sản phẩm bảo hiểm xe ô tô
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm xe hơi nổi bật, có thể kể đến như sau.
Xem thêm: https://baolonginsurance.com.vn/ca-nhan/bao-hiem-xe-oto
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc
Đây là gói sản phẩm mà chủ xe bắt buộc phải mua theo quy định chung của Nhà nước. Khi có tai nạn xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại về tài sản và con người cho bên thứ 3.
Bên thứ 3 được hiểu là những người chịu tổn thất trực tiếp do tai nạn, ngọai trừ chủ xe, tài xế của bên mua bảo hiểm. Đây chính là điểm hạn chế của bảo hiểm ô tô 1 chiều. Vì thế, các công ty bảo hiểm đã thiết kế những gói bảo hiểm tự nguyện nhằm bảo vệ quyền lợi và tài sản của chủ xe, tài xế khi tai nạn xảy ra.
Khi đó, bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn sẽ đem đến cho bạn sự bảo vệ toàn diện, giúp khách hàng hoàn toàn yên tâm trước mọi sự cố có thể xảy ra.
Bảo hiểm xe ô tô tự nguyện
Bảo hiểm tự nguyện không bắt buộc mua, chủ xe có thể tham gia hoặc không, tùy theo nhu cầu sử dụng xe. Trên thị trường bảo hiểm ô tô có 4 hình thức bảo hiểm tự nguyện phổ biến gồm:
- Trách nhiệm dân sự tự nguyện
- Thiệt hại vật chất xe ô tô
- Trách nhiệm dân sự hàng hóa
- Tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe
Trong đó, bảo hiểm vật chất xe ô tô thường được quan tâm nhiều nhất. Gói bảo hiểm này sẽ chi trả bồi thường cho chủ xe khi gặp những tai nạn như: cháy nổ, đâm va, hỏa hoạn, thiên tai, bị cướp và bị mất cắp cả xe. Ngoài ra, chủ xe có thể mua thêm phạm vi bảo hiểm mở rộng như mất cắp bộ phận xe hoặc bảo hiểm thủy kích. Phạm vi bảo hiểm càng rộng thì mức phí bảo hiểm càng cao. Do đó, bạn nên cân nhắc giữa nhu cầu sử dụng xe và khả năng tài chính trước khi quyết định tham gia thêm phạm vi mở rộng. Đây cũng là một trong những lưu ý khi mua bảo hiểm ô tô 2 chiều.
Những gói bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn còn đem đến những dịch vụ đi kèm nhằm hạn chế tổn thất đến mức tối đa:
- Chi phí đưa xe đến cơ sở sửa chữa gần nhất
- Giám định tổn thất tại địa điểm theo yêu cầu
- Thanh toán bảo lãnh khi đưa xe vào Garage
- Cho phép lựa chọn Garage sửa chữa uy tín, thay thế phụ tùng chính hãng với mức phí ưu đãi
>> Xem thêm: Những điều cần biết trước khi mua bảo hiểm nhân thọ
Thuật ngữ trong hợp đồng bảo hiểm xe ô tô
Để hiểu rõ được nội dung của hợp đồng bảo hiểm xe ô tô, bạn cần nắm được những thuật ngữ sau đây.
Bên mua bảo hiểm: Là cá nhân hoặc tổ chức đứng ra mua bảo hiểm và thanh toán khoản phí tham gia bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể là người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
Người được bảo hiểm: Công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng của người được bảo hiểm. Đây có thể đồng thời là người thụ hưởng.
Người thụ hưởng: Là cá nhân hay tổ chức được chỉ định để nhận tiền bồi thường bảo hiểm.
Phí bảo hiểm: Là khoản phí mà khách hàng phải đóng cho công ty bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm xe ô tô sẽ chính thức có hiệu lực sau khi khách hàng thanh toán đầy đủ khoản phí này, trừ khi có thỏa thuận khác bằng văn bản.
Số tiền bảo hiểm: là số tiền xác định quyền lợi bảo hiểm, được ghi trên hợp đồng theo thỏa thuận của khách hàng và công ty bảo hiểm.
Mức miễn thường: Là mức phí mà khách hàng chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm. Nếu chi phí khắc phục thiệt hại thấp hơn mức miễn thường thì khách hàng sẽ tự chi trả mọi chi phí. Nếu thiệt hại cao hơn mức miễn thường thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí tùy theo hợp đồng đã ký kết.
Lợi ích khi mua bảo hiểm xe ô tô
Ngoài việc mua bảo hiểm 1 chiều theo quy định của nhà nước thì nhiều chủ xe vẫn còn đắn đo rằng có nên mua thêm các sản phẩm bảo hiểm ô tô tự nguyện hay không. Xe ô tô không chỉ là phương tiện di chuyển mà còn là một tài sản có giá trị. Do đó, việc đem đến sự bảo vệ tối ưu cho xe ô tô là điều cần thiết. Hơn nữa, việc này còn giúp bạn tránh áp lực tài chính khi phải bồi thường, sửa chữa xe mỗi khi xảy ra sự cố giao thông. Bảo hiểm tự nguyện sẽ đem đến cho bạn những lợi ích nổi bật như:
- Được hỗ trợ 24/24 bởi nhân viên chuyên trách, đường dây nóng của bên cung cấp bảo hiểm
- Cứu hộ giao thông hoàn toàn miễn phí
- Được hưởng các quyền lợi sửa chữa, thay thế phụ tùng chính hãng
- Chủ xe sẽ được đền bù hoàn toàn nếu xe ô tô bị mất cắp hoặc thiệt hại lên đến 75%
- Hoàn toàn yên tâm trong quá trình tham gia giao thông
Mức phí mua bảo hiểm ô tô
Phí bảo hiểm ô tô 1 chiều chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng (10%) được bộ tài chính quy định là 794.000 VND/ năm. Trong trường hợp xe ô tô phục vụ nhu cầu kinh doanh thì mức phí này sẽ là 1.080.000 VND/ năm.
Đối với những sản phẩm bảo hiểm ô tô tự nguyện khác, ví dụ như bảo hiểm vật chất hay bảo hiểm hàng hóa trên xe thì mức phí sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Tuy nhiên, thông thường thì mức phí này sẽ dao động khoảng 1.4% – 2% so với giá trị của xe. Những yếu tố ảnh hưởng đến mức phí có thể kể đến như sau.
- Phạm vi quyền lợi: Phạm vi bảo hiểm càng rộng thì mức phí tham gia sẽ càng cao.
- Chủng loại xe ô tô: Hiệu xe, đời xe, hãng xe, dòng xe, thời gian sản xuất, giá trị xe cũng sẽ ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm xe ô tô
- Mục đích sử dụng xe: Mục đích kinh doanh thì chi phí bảo hiểm sẽ cao hơn do tần suất sử dụng xe cao hơn nên xác suất gặp rủi ro trong quá trình di chuyển cũng sẽ cao hơn
- Mức miễn thường bảo hiểm ô tô: Mức miễn thường càng cao thì chi phí tham gia bảo hiểm càng thấp và ngược lại.
Quyền lợi bồi thường
Tầm quan trọng của bảo hiểm ô tô sẽ được phát huy tối đa khi chủ xe gặp phải các rủi ro, tổn thất không lường trước. Quy trình bồi thường bảo hiểm xe ô tô sẽ được quy định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường khi:
- Thiệt hại của bên thứ ba: Bồi thường theo trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ 3 do sơ xuất gây ra thương tích về người hoặc tài sản.
- Thiệt hại vật chất xe: Trường hợp xe bị hư hỏng, biến dạng do lực tác động từ bên ngoài hoặc bị mất cắp.
- Bồi thường toàn bộ: Khi xe bị mất cắp hoàn toàn hoặc tai nạn gây ra thiệt hại đến mức không thể sửa chữa được. Số tiền bồi thường sẽ trừ khấu hao thời gian sử dụng xe hoặc được tính bằng giá trị xe tương đương trước khi xảy ra tổn thất.
- Bồi thường bộ phận: Đây là phạm vi bảo hiểm mở rộng. Khách hàng sẽ được bồi thường bằng hình thức sửa chữa, thay mới bộ phận đã bị mất cắp hoặc bồi thường tiền nếu trên thị trường không thể tìm kiếm được bộ phận cần thay thế.
- Tai nạn người ngồi trên xe: Bồi thường chi phí y tế cùng các chi phí khác cho những người ngồi trên xe trong trường hợp gặp tai nạn.
Hồ sơ yêu cầu bồi thường
Sau khi xảy ra tổn thất, để yêu cầu bồi thường, bạn cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ sau trong thời gian quy định của công ty bảo hiểm:
- Đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm theo mẫu có sẵn
- Hợp đồng bảo hiểm xe ô tô hoặc bản sao giấy chứng nhận bảo hiểm
- Giấy tờ tùy thân và bằng lái của lái xe
- Giấy chứng nhận đăng ký xe, đăng kiểm còn hiệu lực
- Các chứng từ điều trị y tế nếu có
- Giấy chứng tử và giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp trong trường hợp tử vong
- Nếu bồi thường cho bên thứ 3 thì cần có thêm chứng từ chứng minh thiệt hại thực tế và giấy tờ tùy thân của nạn nhân.
>> Xem thêm: Chi phí bảo hiểm sức khỏe là bao nhiêu?
Công ty bảo hiểm ô tô nổi bật
Sau khi đã tìm hiểu thật kỹ về bảo hiểm xe hơi thì bạn có thể tham khảo thêm những sản phẩm của các công ty sau. Đây đều là những công ty bảo hiểm hàng đầu trên thị trường Việt Nam.
Công ty bảo hiểm Bảo Việt
Đây là một công ty bảo hiểm lâu đời trên thị trường. Những ưu điểm của bảo hiểm Bảo Việt có thể kể đến như:
- Phí bảo hiểm phù hợp với các gói bảo hiểm được thiết kế đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng
- Công ty có nhiều chương trình ưu đãi xuyên suốt năm
- Liên kết với những Garage sửa chữa uy tín, chất lượng
Bảo hiểm ô tô PTI
Bảo hiểm xe ô tô PTI cũng là bảo hiểm được rất nhiều khách hàng tin dùng, đặc biệt là với gói sản phẩm bảo hiểm ô tô 1 chiều. Ưu điểm của bảo hiểm xe ô tô PTI phải kể đến như:
- Thủ tục bồi thường bảo hiểm ô tô nhanh chóng và đơn giản
- Tiền bồi thường được giải quyết chính xác và thỏa đáng
- Đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, nhiệt tình và luôn sẵn sàng hỗ trợ
Bảo hiểm ô tô Bảo Minh
Bảo hiểm ô tô Bảo Minh được đánh giá cao trên thị trường vì:
- Cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm từ bắt buộc đến tự nguyện
- Các dịch vụ giám định, sửa chữa đạt chuẩn chất lượng
- Thay thế phụ tùng chính hãng mới 100%
Kinh nghiệm mua bảo hiểm xe hơi
Để tận dụng hết tối đa giá trị mà bảo hiểm xe hơi mang lại, khách hàng cần lưu ý những điều sau trước khi mua bảo hiểm.
Chỉ nên mua bảo hiểm xe ô tô theo nhu cầu
Dựa vào nhu cầu sử dụng để lựa chọn phạm vi bảo hiểm sẽ giúp bạn mua bảo hiểm xe ô tô với giá tiết kiệm nhất. Ví dụ đoạn đường bạn di chuyển có mật độ xe cộ đông đúc thì bạn nên mua thêm bảo hiểm thân vỏ để được bồi thường trong các trường hợp va chạm, xây xước xe. Nếu bạn hay vào những đoạn đường ngập nước do mưa lớn hoặc triều cường thì bạn nên mua thêm bảo hiểm thủy kích xe ô tô. Trong trường hợp bạn đang sử dụng dòng xe sang, đắt tiền thì bạn nên chọn phạm vi mở rộng mất cắp bộ phận xe để được bồi thường trong trường hợp mất gương hay Logo.
Tìm hiểu kỹ về dịch vụ sửa chữa
Chất lượng sửa chữa của mạng lưới Garage liên kết với công ty bảo hiểm cũng là điều mà bạn nên cân nhắc. Việc lựa chọn Garage trong mạng lưới liên kết sẽ giúp bạn tiết kiệm được thời gian vận chuyển, đảm bảo thay thế hàng chính hãng và có thể nhận được nhiều ưu đãi thanh toán. Do đó, bạn đừng bỏ qua yếu tố này khi lựa chọn công ty bảo hiểm.
Lựa chọn mức miễn thường phù hợp
Mức miễn thường cao chỉ phù hợp với những khách hàng có nhiều kinh nghiệm lái xe, xử lý tình huống giao thông tốt. Nếu bạn hay gặp những sự cố nhỏ, va chạm nhẹ khi lái xe thì tốt nhất là nên chọn mức miễn thường thấp để tránh phải chịu áp lực tài chính khi phải thường xuyên khắc phục tổn thất.
Việc mua bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn là điều không thể thiếu khi chủ xe tham gia giao thông. Ngoài gói sản phẩm bảo hiểm ô tô bắt buộc, chủ xe có thể lựa chọn thêm những sản phẩm bảo hiểm tự nguyện để được bảo vệ tối đa trong quá trình di chuyển.
