Thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe được tính từ lúc hợp đồng được ký kết và trong khoảng thời gian này nếu khách hàng phát sinh chi phí khám chữa bệnh thì công ty bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường. Khoảng thời gian chờ dài hay ngắn sẽ tùy thuộc vào loại bảo hiểm mà bạn mua. Sau mốc thời gian này thì mọi quyền lợi bảo hiểm mới chính thức có hiệu lực.
Xem nhanh
Quy định về thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe
Thời gian chờ của mỗi loại bảo hiểm là khác nhau. Dù cùng là bảo hiểm sức khỏe nhưng bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ sẽ có những chính sách riêng. Thông thường sẽ kéo dài như sau.
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
- Bệnh lý nghiêm trọng: 90 ngày hoặc 120 ngày. Ngoài ra, thời gian còn sống kể từ lúc phát hiện bệnh tới lúc tử vong là 30 ngày.
- Những bệnh thông thường: 30 ngày
- Quyền lợi bảo hiểm thai sản: 270 ngày đối với việc sinh con và 90 ngày đối với biến chứng thai sản
Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ
- Bệnh đã có sẵn hoặc bệnh đặc biệt: 365 ngày
- Các bệnh thông thường: 30 ngày
- Bảo hiểm thai sản: 365 ngày hoặc lên tới 635 ngày với việc sinh con và 90 ngày với biến chứng thai sản.
Tùy vào từng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe với những rủi ro riêng mà thời gian chờ sẽ khác nhau. Ví dụ, đối với những bệnh có sẵn thì bệnh nan y sẽ khác với bệnh lý thông thường, hoặc bảo hiểm thai sản thì biến chứng thai sản sẽ khác với việc sinh con. Thêm một lưu ý nữa là bảo hiểm thai sản thường có thời gian chờ dài nhất. Do đó, trước khi mua bạn cũng nên cân nhắc và lên kế hoạch thật kỹ.
Ý nghĩa của thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe
Bạn có thể hiểu về thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe qua ví dụ như sau. Gói bảo hiểm sức khỏe của bạn có thời gian chờ là 60 ngày thì trong vòng 60 ngày kể từ khi hợp đồng ký kết, bạn sẽ không được nhận bồi thường dù có xảy ra sự kiện bảo hiểm. Kể từ ngày thứ 61 trở đi, bạn mới nhận được đầy đủ quyền lợi bồi thường như trong hợp đồng đã ký. Mốc thời gian này sẽ được ghi cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.
Điều này nhằm hạn chế rủi ro cho công ty bảo hiểm, tránh những trường hợp mua bảo hiểm sức khỏe để trục lợi vì biết chắc chắn sự kiện bảo hiểm sắp xảy ra và nhận tiền bồi thường ngay sau đó. Bản chất của bảo hiểm là hạn chế gánh nặng tài chính cho khách hàng khi gặp những rủi ro không lường trước. Vì thế, những hành vi trục lợi cần được đề phòng.
Các điều kiện để tham gia bảo hiểm sức khỏe rất đơn giản, khách hàng không cần giấy chứng minh tình trạng sức khỏe. Do đó, việc áp dụng chính sách thời gian chờ là cần thiết để đảm bảo công bằng cho cả 2 bên, khách hàng và công ty bảo hiểm.
>> Xem thêm: Chi phí bảo hiểm sức khỏe là bao nhiêu?
Các yếu tố ảnh hưởng đến thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe
Ngoài loại hình bảo hiểm nêu trên và những chính sách chung của công ty, thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe còn phụ thuộc vào một số yếu tố như sau.
Tình trạng sức khỏe
Trước khi tham gia bảo hiểm sức khỏe toàn diện bạn không cần giấy chứng nhận sức khỏe. Tuy nhiên, bạn cần khai báo tình trạng sức khỏe theo mẫu có sẵn của công ty bảo hiểm. Tình trạng sức khỏe của khách hàng ở hiện tại và trong quá khứ, ví dụ như những căn bệnh nghiêm trọng hay những cuộc đại phẫu mà bạn từng trải qua có thể sẽ ảnh hưởng đến thời gian chờ. Những thông tin này cần được khai báo chính xác vì công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường nếu phát hiện thông tin không trung thực.
Độ tuổi khách hàng
Những khách hàng lớn tuổi thường có những căn bệnh nền có sẵn nhưng chưa được phát hiện. Do đó, công ty bảo hiểm sẽ gặp nhiều rủi ro hơn nên thời gian chờ bảo hiểm có thể dài hơn. Một số công ty sẽ áp dụng thời gian chờ phù hợp với từng độ tuổi khác nhau hoặc từ chối bán bảo hiểm mới cho khách hàng lớn tuổi, chỉ tái tục hợp đồng bảo hiểm cho những khách hàng đã mua trước đó. Vì thế, việc mua bảo hiểm cho người lớn tuổi ngay từ sớm là rất quan trọng.
>> Xem thêm: Những điều cần biết về tái tục hợp đồng bảo hiểm
Loại hợp đồng ký kết
Chính sách ưu đãi và quy định của từng công ty bảo hiểm là khác nhau. Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe cá nhân thường sẽ có thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe khác với hợp đồng bảo hiểm theo nhóm hoặc gia đình. Hợp đồng dài hạn cũng có thời gian chờ khác với hợp đồng ngắn hạn. Do đó, bạn nên tìm hiểu thật kỹ để bảo vệ quyền lợi của bản thân.
Đây là những thông tin quan trọng về thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe mà bạn cần lưu ý. Hiểu rõ về thời gian chờ sẽ giúp khách hàng biết được chính xác thời điểm bắt đầu nhận quyền lợi bảo hiểm của mình, tránh những hiểu lầm hoặc kiện tụng không đáng có về sau. Mọi quyền lợi bảo hiểm sẽ bắt đầu có hiệu lựa sau khoảng thời gian này. Mỗi loại bảo hiểm sẽ có thời gian chờ khác nhau, trong đó, bảo hiểm thai sản sẽ có thời gian chờ dài nhất. Do đó, bạn cần lưu ý tìm hiểu trước khi mua.
