Phí bảo hiểm sức khỏe tối thiểu khoảng 1.500.000 VND/ năm. Đây là mức phí tương đối thấp, phù hợp với đại đa số thu nhập của người dân Việt Nam. Tuy nhiên, phí bảo hiểm sức khỏe sẽ còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác, ví dụ như độ tuổi, tình trạng sức khỏe hoặc phạm vi tham gia bảo hiểm. Những thông tin trong bài viết sau sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm sức khỏe và mức phí khi tham gia bảo hiểm sức khỏe.
Xem nhanh
Tổng quan về bảo hiểm sức khỏe
Đây là loại bảo hiểm với nhiều đặc trưng ưu việt, đáp ứng nhu cầu khám chữa bệnh chất lượng cao của khách hàng.
Bảo hiểm sức khỏe là gì?
Bảo hiểm sức khỏe là loại bảo hiểm phi nhân thọ, giúp khách hàng tránh các rủi ro tài chính bằng cách bồi thường cho những chi phí liên quan đến quá trình khám chữa bệnh. Khác với bảo hiểm y tế, sau khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, khách hàng sẽ được thoải mái lựa chọn các bệnh viện trên khắp lãnh thổ Việt Nam, thậm chí là tại các nước khác. Điều này cho phép bạn tiếp cận với phương pháp điều trị tối ưu và phù hợp nhất. Thêm nữa, vì giá trị bảo hiểm sức khỏe cao hơn bảo hiểm y tế nên hạn mức bồi thường cũng sẽ cao hơn và bạn sẽ không bị giới hạn sử dụng các loại thuốc trong danh mục bảo hiểm. Đây chính là lý do gói bảo hiểm này ngày càng được nhiều người ưa chuộng.
Các loại bảo hiểm sức khỏe trên thị trường
Nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, các công ty bảo hiểm đã thiết kế rất nhiều sản phẩm với các mức phí bảo hiểm khác nhau. Các gói bảo hiểm sức khỏe trên thị trường hiện tại có thể kể đến như:
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện
Đây là gói bảo hiểm sức khỏe phổ biến và được nhiều khách hàng lựa chọn nhất. Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện sẽ chi trả mọi chi phí khám chữa bệnh như nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản… Chi phí điều trị thường bao gồm chi phí xét nghiệm, chẩn đoán, phẫu thuật, chi phí thuốc, tiền phòng, vật tư y tế. Việc lựa chọn thêm những phạm vi mở rộng như điều trị nha khoa, thai sản, tai nạn là tùy thuộc vào nhu cầu bảo vệ sức khỏe và khả năng tài chính của bạn.
Bảo hiểm tai nạn
Sản phẩm bảo hiểm này sẽ bồi thường cho khách hàng khi gặp các tai nạn bất ngờ, gây ra thương tật hoặc tử vong. Tùy theo mức độ nghiêm trọng và phạm vi bảo hiểm mà hạn mức bồi thường sẽ khác nhau. Khách hàng có thể tham gia thêm các phạm vi mở rộng như tử vong do bệnh tật, thai sản…
Bảo hiểm trợ cấp viện phí
Với loại bảo hiểm này thì trong hợp đồng sẽ quy định mức chi trả đã định sẵn tương ứng với từng loại bệnh và phương pháp điều trị. Khách hàng sẽ nhận trợ cấp theo số ngày nằm viện thực tế.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Sau khi tham gia bảo hiểm, nếu phát hiện bệnh hiểm nghèo như tim mạch, ung thư, đột quỵ,… khách hàng sẽ được chi trả toàn bộ hoặc một phần chi phí điều trị, tùy theo hợp đồng đã tham gia. Điều này giúp khách hàng không phải đối mặt với áp lực tài chính, nhanh chóng chuẩn bị đủ viện phí để bắt đầu điều trị.
Lợi ích khi mua bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện
Một số những lợi ích nổi bật mà khách hàng có được khi tham gia bảo hiểm sức khỏe toàn diện.
- Hướng đến nhiều đối tượng: Độ tuổi tham gia rất rộng, từ 15 ngày tuổi đến 65 tuổi. Trẻ em dưới 6 tuổi cần tham gia cùng bố hoặc mẹ hoặc cả hai. Ngoài ra, bạn có thể tham gia bảo hiểm cá nhân hoặc tham gia theo gia đình.
- Phạm vi áp dụng rộng lớn: Khách hàng sẽ không bị giới hạn trong việc lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh cũng như loại thuốc điều trị. Do đó, bạn có thể trải nghiệm dịch vụ khám chữa bệnh chuẩn quốc tế mà không cần quá bận tâm về chi phí.
- Bồi thường linh hoạt: Áp dụng cả 2 hình thức bồi thường là bảo lãnh viện phí và bồi thường truyền thống.
Nhìn chung, sản phẩm này sẽ đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khỏe chất lượng cao mà không cần quá bận tâm về chi phí. Nếu bạn muốn sự đảm bảo tài chính trọn đời dù mọi tình huống xấu nhất có thể xảy ra với sức khỏe của bạn thì có thể tìm hiểu về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Chi phí bảo hiểm sức khỏe
Hiện tại không có mức phí bảo hiểm sức khỏe cố định, mức phí tối thiểu để tham gia gói cơ bản rơi vào khoảng 1.500.000 VND/ năm. Ngoài phạm vi bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn, phí bảo hiểm còn phụ thuộc vào các yếu tố sau:
- Tuổi của người tham gia: Độ tuổi từ 18 đến 30 tuổi thường sẽ có mức phí tốt vì sức khỏe ổn định. Ngược lại, đối với người lớn tuổi thì mức phí có thể cao hơn do dễ gặp các vấn đề về sức khỏe nên công ty bảo hiểm cần phải phòng trừ rủi ro.
- Phạm vi lãnh thổ áp dụng: Đối với những gói bảo hiểm có thể áp dụng ở nước ngoài thì mức phí tham gia sẽ cao hơn.
- Ưu đãi khi mua bảo hiểm: Mức phí có thể sẽ bị ảnh hưởng bởi chính sách ưu đãi của công ty bảo hiểm. Thông thường, nếu khách hàng mua bảo hiểm theo nhóm hay theo gia đình sẽ được hưởng mức chiết khấu hấp dẫn.
Nhìn chung, mỗi công ty bảo hiểm sẽ có các sản phẩm với phạm vi quyền lợi và mức phí bảo hiểm khác nhau. Do đó, tốt nhất là bạn nên tham khảo trên Website chính thức hoặc liên hệ qua số Hotline để được tư vấn chi tiết.
Quy tắc bồi thường bảo hiểm
Với chính sách bồi thường bảo lãnh viện phí thì bệnh viện sẽ trực tiếp nhận viện phí từ công ty bảo hiểm và bạn chỉ cần thanh toán thêm nếu như mức viện phí của bạn vượt quá hạn mức bồi thường của hợp đồng. Trong trường hợp bạn nhận bồi thường theo cách truyền thống thì trong thời hạn 60 ngày kể từ khi kết thúc sự kiện bảo hiểm, bạn sẽ phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ như sau:
- Đơn yêu cầu bồi thường theo mẫu của công ty bảo hiểm
- Các chứng từ y tế trong quá trình điều trị
- Hóa đơn khi thanh toán chi phí y tế
- Bản tường trình tai nạn nếu có
- Giấy chứng tử và giấy xác nhận quyền thừa kế trong trường hợp tử vong
Nếu hồ sơ hợp lệ thì trong thời hạn khoảng 10 ngày, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện bồi thường đúng theo hợp đồng đã ký kết.
Những lưu ý khi mua bảo hiểm sức khỏe
Trước khi mua bảo hiểm sức khỏe, bạn cần hiểu rõ những quy định liên quan đến thời gian chờ, trường hợp loại trừ bảo hiểm và những thuật ngữ quan trọng trong hợp đồng.
Thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe
Đây là chính sách đặc trưng của các gói bảo hiểm sức khỏe, là khoảng thời gian mà khách hàng sẽ không nhận được bồi thường dù có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Thông thường sẽ kéo dài 30 ngày tính từ thời điểm hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Quy định về thời gian chờ sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách công ty và loại bảo hiểm, ví dụ như bảo hiểm thai sản là 12 tháng, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là 6 tháng. Điều này nhằm tránh những trường hợp khách hàng trục lợi bằng bảo hiểm sức khỏe.
Điều khoản loại trừ bảo hiểm
Tất cả những sự kiện bảo hiểm xảy ra do người hưởng quyền lợi bồi thường cố ý thực hiện đều sẽ bị công ty bảo hiểm từ chối bồi thường. Công ty bảo hiểm chỉ chi trả chi phí cho những trường hợp xảy ra ngẫu nhiên, không lường trước được và gây ảnh hưởng đến sức khỏe của khách hàng.
Thuật ngữ bảo hiểm quan trọng
Bạn cần làm quen với những thuật ngữ quan trọng sau đây để tránh nhầm lẫn
- Người được bảo hiểm: là người có tình trạng sức khỏe được bảo hiểm theo Hợp đồng đã ký kết.
- Đối tượng yêu cầu bảo hiểm: là người đại diện đứng ra yêu cầu và ký kết Hợp đồng bảo hiểm thay cho người khác, ví dụ như thay cho con dưới 18 tuổi.
- Người phụ thuộc: là con của người được bảo hiểm hoặc người yêu cầu bảo hiểm có độ tuổi từ 15 ngày tuổi đến 18 tuổi.
- Người thụ hưởng: là một cá nhân hay nhiều người, do người được bảo hiểm/ người yêu cầu bảo hiểm chỉ định nhận toàn bộ hoặc một phần quyền lợi bảo hiểm.
Lựa chọn chi phí bảo hiểm sức khỏe
Để tối ưu chi phí nhất có thể thì bạn nên lựa chọn gói sản phẩm hoặc phạm vi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu sử dụng. Ví dụ, bạn thường xuyên phải điều trị nội trú thì hãy chọn sản phẩm có hạn mức bồi thường nội trú cao hoặc nếu bạn đang dự định mang thai thì chọn thêm phạm vi mở rộng là bảo hiểm thai sản. Khi quyền lợi càng rộng thì mức phí tham gia bảo hiểm sẽ càng cao.
Cân nhắc thời gian bồi thường
Thời hạn bồi thường tối đa của các công ty bảo hiểm là 15 ngày. Một số đơn vị rút ngắn quá trình bồi thường này chỉ còn 7 ngày. Điều này giúp nhanh chóng giải tỏa áp lực tài chính, giúp khách hàng yên tâm chăm sóc sức khỏe. Tuy nhiên, để quá trình bồi thường nhanh chóng hơn, bạn cũng cần lưu ý chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, chủ động lưu giữ các chứng từ, hóa đơn trong lúc điều trị để tiết kiệm thời gian tìm kiếm và tránh thất lạc.
Sử dụng ưu đãi chiết khấu khi mua cho cả gia đình
Hầu hết các công ty bảo hiểm đều áp dụng ưu đãi khi khách hàng tham gia theo nhóm hay gia đình. Bạn có thể lựa chọn công ty có mức chiết khấu cao để tận dụng ưu đãi này.
Xem xét chất lượng mạng lưới bệnh viên liên kết
Việc lựa chọn các bệnh viện kết nối với công ty bảo hiểm sẽ giúp bạn nhanh chóng tìm được cơ sở khám chữa bệnh và hưởng được nhiều chính sách ưu đãi, tiêu biểu là chính sách bảo lãnh viện phí. Do đó, bạn cũng nên cân nhắc chất lượng của các bệnh viện nằm trong mạng lưới liên kết của công ty bảo hiểm trước khi đưa ra quyết định.
Các chương trình bảo hiểm sức khỏe nổi bật
Bạn có thể tham khảo các sản phẩm sau đây.
Bảo hiểm sức khỏe toàn diện Golden Health của Bảo Long
Đây là một sản phẩm nổi bật trên thị trường với phạm vi quyền lợi đa dạng. Ngoài phạm vi cơ bản là điều trị nội trú thì khách hàng có thể lựa chọn thêm phạm vi mở rộng, ví dụ như bảo hiểm thai sản, thương tật, điều trị nha khoa,… cụ thể như sau:
- Điều trị ngoại trú với hạn mức bồi thường có thể lên đến 15.000.000 VND/ năm
- Điều trị nha khoa, bao gồm các chi phí khám và chẩn đoán bệnh, lấy cao răng, chữa tủy răng,…
- Bảo hiểm thai sản bao gồm các chi phí khám thai định kỳ, sinh thường, sinh mổ, điều trị biến chứng thai sản, với mức chi trả lên đến 30.000.000 VND/ năm
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân gồm thương tật vĩnh viễn do tai nạn và bảo hiểm tử vong
- Gói bảo hiểm sinh mạng cá nhân với mức chi trả tối đa 1 tỷ đồng
Ngoài ra, khách hàng còn được hưởng chính sách đồng bảo hiểm 20% khi khách hàng lựa chọn những bệnh viện, cơ sở y tế trong phạm vi liên kết của Bảo Long, ví dụ như Bệnh viện Việt Pháp Hà Nội, Bệnh viện Hạnh Phúc, Bệnh viện Vinmec,…
Bảo Việt An Gia của Bảo Việt
Với mức phí 1.196.000 VND/ năm, khách hàng đã có thể tham gia vào gói cơ bản và có thể nhận được số tiền chi trả tối đa cho điều trị nội trú là 93.000.000 VND/ người/ năm. Phí quyền lợi nha khoa là 490.000 VND. Mức phí gói cao cấp sẽ cao hơn, đi kèm với những quyền lợi rộng hơn.
Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của Vietinbank
Tương tự như các sản phẩm khác trên thị trường, chương trình bảo hiểm sức khỏe của Vietinbank được chia thành nhiều gói nhỏ với phạm vi quyền lợi và mức phí tham gia khác nhau. Ví dụ như với gói Bạc có mức phí là 2.443.000 VND, khách hàng sẽ được chi trả tối đa 143 triệu đồng cho các hạng mục: ngoại trú, nội trú, nha khoa, phẫu thuật, thai sản, bồi thường tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, bệnh tật…
>> Xem thêm: Tầm quan trọng của bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn
Tóm lại, bảo hiểm sức khỏe đem lại rất nhiều lợi ích. Mức phí bảo hiểm trên thị trường hiện nay rất đa dạng và có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như độ tuổi khách hàng, tình trạng sức khỏe, phạm vi bảo hiểm và chính sách ưu đãi của công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, mức phí bảo hiểm cho gói cơ bản không quá cao, chỉ từ 1.500.000 VND/ năm là bạn đã có thể hưởng được rất nhiều quyền lợi hấp dẫn. Vì thế, tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là điều cần thiết mà bạn nên cân nhắc.
