Mở thẻ tín dụng cá nhân không hề phức tạp và các ngân hàng sẽ luôn hỗ trợ bạn tối đa trong quá trình này. Thẻ tín dụng được xem là giải pháp chi tiêu thuận tiện và quản lý tài chính hiệu quả. Và để giúp bạn tiết kiệm thời gian cũng như có sự chuẩn bị tốt nhất, VietBanks sẽ hướng dẫn bạn cách mở và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân an toàn.
Xem nhanh
Tổng quan về thẻ tín dụng
Đây là loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ mua hàng trước, sau đó hoàn trả tiền lại cho ngân hàng. Khách hàng sẽ được cung cấp một hạn mức tín dụng nhất định và được phép chi tiêu trong hạn mức này. Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán khi mua hàng trực tuyến hoặc tại các trung tâm thương mại, cửa hàng ăn uống, mua vé máy bay,…
Sau đó, bạn sẽ hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng trong vòng từ 30 – 45 ngày. Nếu hoàn trả trong thời hạn này thì bạn sẽ không chịu bất kỳ khoản phí nào, trường hợp ngược lại thì bạn sẽ phải chịu một mức lãi khá cao. Bạn cũng có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, mục đích của thẻ tín dụng là hướng đến việc thanh toán trực tuyến nên phí rút tiền mặt sẽ khá cao.
Phân loại thẻ tín dụng
Có rất nhiều cách để phân loại thẻ tín dụng. Ví dụ như dựa vào phạm vi sử dụng thì sẽ có thẻ nội địa và thẻ quốc tế. Thẻ quốc tế sẽ có hạn mức cao hơn và được sử dụng cho các giao dịch trong và ngoài nước. Nếu dựa vào mục đích sử dụng thẻ thì sẽ có thẻ hoàn tiền, thẻ tích điểm, thẻ tích dặm bay. Còn nếu bạn căn cứ vào cấp bậc thẻ thì sẽ có thẻ hạng chuẩn (Standard), hạng vàng (Gold), hạng bạch kim (Platinum), tương ứng với từng hạn mức khác nhau.
Thông tin trên thẻ tín dụng
Khi nhận thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy trên đó được in một dãy số gồm 16 hoặc 19 chữ số. Đây được gọi là số thẻ tín dụng, được in ở mặt trước của thẻ. Trong đó:
- Chữ số đầu tiên đại diện cho tên của tổ chức hoặc ngân hàng phát hành thẻ
- 3 chữ số tiếp theo là ID của tổ chức hoặc ngân hàng phát hành thẻ
- 9 chữ số tiếp theo là số tài khoản của khách hàng
- Chữ số cuối cùng được dùng để kiểm tra độ chính xác của thẻ tín dụng
Mặt sau của thẻ sẽ được in mã CVV/CVC gồm 3 – 4 chữ số. Loại mã này được dùng để thực hiện giao dịch trực tuyến. Điều này có nghĩa là chỉ cần bạn nhập mã là đã có thể thanh toán mà không cần đến mã PIN. Do đó, bạn cần lưu ý bảo mật thông tin này.
Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng
Sau khi mở thẻ tín dụng cá nhân thành công, bạn sẽ được các nhân viên ngân hàng tư vấn cách sử dụng thẻ an toàn và hiệu quả. Thẻ tín dụng thường sẽ được dùng trong các trường hợp sau đây.
Thanh toán trực tiếp
Khi cần thanh toán trực tiếp tại các cửa hàng, trung tâm mua sắm, quán ăn,… bạn chỉ cần đưa thẻ tín dụng cho nhân viên để quẹt máy thanh toán. Nhân viên sẽ nhập số tiền giao dịch, in hóa đơn để bạn ký xác nhận. Lưu ý rằng trước khi ký, bạn cần kiểm tra thông tin và số tiền cần thanh toán. Khi giao dịch thành công, bạn sẽ nhận lại thẻ và hóa đơn thanh toán.
Thanh toán online
Việc mua sắm trực tuyến cũng dễ dàng thực hiện được bằng thẻ tín dụng. Bạn chỉ cần nhập các thông tin của thẻ như số tài khoản, mã bảo mật CVV/CVC, ngày hết hạn trước khi thực hiện thanh toán. Thẻ tín dụng còn có thể chi trả các loại hóa đơn trực tuyến như điện, nước, mạng Internet,…
Rút tiền mặt
Bạn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, tương tự như với thẻ ATM và số tiền tối đa cho mỗi lần rút sẽ tùy theo quy định của ngân hàng mà bạn đã mở thẻ. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu mức phí và lãi suất khá cao, tùy theo ngân hàng vì thẻ tín dụng dùng để thanh toán nên không khuyến khích bạn rút tiền mặt.
Vay tín chấp
Khách hàng có thể sử dụng chính thẻ tín dụng của mình để làm hồ sơ vay tín chấp, miễn là bạn không có nợ xấu. Hạn mức vay có thể lên đến tối đa 500 triệu đồng và thời hạn vay có thể kéo dài 36 tháng.
Trả góp bằng thẻ tín dụng
Trả góp bằng thẻ tín dụng cũng là một hình thức phổ biến và bạn không phải chịu mất bất cứ khoản phí hay lãi suất nào. Cũng tương tự như việc mua hàng, bạn có thể tham gia chương trình trả góp bằng thẻ tín dụng khi đến mua trực tiếp tại cửa hàng hoặc mua sắm trực tuyến. Bạn cần điền đầy đủ các thông tin và thực hiện thủ tục theo quy định của cửa hàng. Sau khi đăng ký thành công, mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn thông tin về kỳ hạn thanh toán và số tiền phải trả.
Lợi ích của thẻ tín dụng cá nhân
Thẻ tín dụng đóng vai trò khá quan trọng trong thời đại ngày nay. Đó là lý do ngày càng có nhiều người mở thẻ tín dụng cá nhân để phục vụ nhu cầu thanh toán.
Nhiều ưu đãi hấp dẫn
Sau khi mở thẻ tín dụng cá nhân, bạn sẽ được hưởng rất nhiều ưu đãi từ các chương trình mua sắm hàng hóa hay dịch vụ du lịch, đặt vé máy bay,…Với mục đích kích cầu mua sắm, các nhãn hàng luôn dành nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho những người thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Quản lý chi tiêu
Mọi giao dịch của bạn bằng thẻ tín dụng đều được ghi nhận và ngân hàng sẽ gửi sao kê cho bạn mỗi tháng. Vì thế, bạn có thể quản lý tài chính tốt hơn và luôn chi tiêu có kế hoạch.
Hỗ trợ tài chính
Với tính năng cho phép người sử dụng chi tiêu trước và hoàn tiền lại sau, thẻ tín dụng đóng vai trò hỗ trợ tài chính đắc lực trong những trường hợp cấp thiết. Điều này giúp bạn không cần phải tốn thời gian và công sức để tìm kiếm nguồn tiền. Với tất cả những lợi ích này, việc mở thẻ tín dụng cá nhân là điều cần thiết để giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn và tận dụng tối đa những ưu đãi từ các nhãn hàng.
Cách mở thẻ tín dụng cá nhân và những lưu ý quan trọng
Tùy thuộc vào công việc hiện tại, độ uy tín cá nhân mà ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu trong hạn mức nhất định. Điều này nhằm hạn chế rủi ro tín dụng khi bạn chi tiêu quá khả năng thanh toán.
Cách mở thẻ tín dụng cá nhân không quá khó, điều quan trọng là bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu. Thông thường, một người có thể mở thêm từ 1-3 thẻ phụ.
Điều kiện mở thẻ tín dụng cá nhân
Sau đây là những điều kiện chung mà bạn cần đáp ứng. Một số ngân hàng sẽ có thêm điều kiện về thu nhập cá nhân của bạn.
- Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam
- Độ tuổi từ 18 tới 60 tuổi
- Thu nhập tối thiểu từ 4.500.000 VND/tháng
Hồ sơ mở thẻ tín dụng cá nhân
Nếu bạn đã đáp ứng đầy đủ điều kiện mở thẻ của ngân hàng thì sau đây là những hồ sơ mà bạn cần chuẩn bị.
- Giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu
- Bản photo công chứng của hộ khẩu thường trú, tạm trú hoặc giấy xác thực của cơ quan địa phương
- Chứng minh công việc hiện tại bằng bản photo hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận của doanh nghiệp
- Chứng minh tài chính cá nhân bằng bảng lương trong 3 tháng gần nhất
Cách thức mở thẻ
Bạn có thể đến trực tiếp văn phòng giao dịch của ngân hàng để mở thẻ tín dụng cá nhân hoặc mở thẻ trực tuyến ngay tại Website ngân hàng.
Nếu bạn mở thẻ tại ngân hàng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu và nộp tại quầy tiếp nhận. Các giao dịch viên sẽ nhận hồ sơ của bạn, giải đáp thắc mắc và tư vấn kỹ hơn về dịch vụ. Nếu hồ sơ của bạn đúng yêu cầu thì khoảng 1 tuần sau, bạn sẽ nhận thẻ tín dụng của mình.
Trong trường hợp bạn không có thời gian đến phòng giao dịch thì bạn có thể mở thẻ tín dụng cá nhân trực tuyến. Cách thức này khá thuận tiện và tiết kiệm thời gian giao dịch. Bạn hãy truy cập vào Website chính thức của ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ, chọn mục mở thẻ tín dụng và điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu. Sau khi nộp đơn thành công, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để xác nhận thông tin và hướng dẫn bạn thực hiện các bước tiếp theo.
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Để tránh những rủi ro tín dụng khi sử dụng thẻ thì bạn cần lưu ý những điều sau đây.
Bảo mật thông tin thẻ tín dụng
Đặc trưng của thẻ tín dụng là khi thanh toán không cần mã PIN nên nếu bạn làm mất thẻ thì khả năng cao là thẻ của bạn sẽ được sử dụng. Vì thế tốt nhất là bạn không nên cho người khác mượn thẻ hoặc nếu làm mất thì phải báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ.
Ngoài ra, khi thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng thì bạn chỉ nên nhập thông tin tại những trang uy tín, tránh mua hàng qua những Website không rõ nguồn gốc vì thông tin của bạn có thể dễ dàng bị đánh cắp.
Chú ý thanh toán dư nợ
Theo như quy định thông thường thì bạn sẽ có tối đa 45 ngày miễn lãi suất. Nếu sau khoảng thời gian này mà bạn vẫn chưa thanh toán nợ thì bạn sẽ phải chịu lãi suất và phí phạt trả chậm 4%. Mức lãi và phí này có thể lên đến 20 – 30%/ năm. Do đó, tốt nhất là bạn nên có kế hoạch chi tiêu phù hợp với mức thu nhập để tránh rơi vào rủi ro tài chính.
Không nên mở nhiều thẻ tín dụng
Việc mở nhiều thẻ tín dụng sẽ dễ khiến bạn chi tiêu mất kiểm soát và làm gia tăng số nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng CIC và bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay ngân hàng ở những lần sau. Do đó, tốt nhất là bạn chỉ nên mở tối đa 2 thẻ tín dụng và tuyệt đối tuân thủ nguyên tắc chi tiêu.
Hạn chế dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt
Bạn vẫn có thể dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt tại các trụ ATM. Tuy nhiên, vì mục đích của thẻ là để thanh toán nên phí rút tiền mặt khá cao, từ 3 – 4% số tiền rút. Ngoài ra, khoản tiền này cũng được xem như khoản vay cá nhân. Khách hàng phải hoàn trả theo hạn định nếu không sẽ bị tính lãi suất như bình thường.
Lưu giữ giấy tờ quan trọng
Bạn cần giữ những giấy tờ liên quan đến thông tin thẻ để tránh quên hoặc bị lộ thông tin. Ngoài ra, còn có hóa đơn thanh toán nợ thẻ tín dụng và hóa đơn chi tiêu để có thể đối chiếu với ngân hàng khi bạn gặp sự cố thanh toán.
Tiêu chí lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc lựa chọn ngân hàng để mở thẻ thì sau đây là một số tiêu chí mà bạn có thể tham khảo.
Độ uy tín của ngân hàng
Bạn nên chọn những hệ thống ngân hàng lớn, lịch sử lâu đời để yên tâm hơn. Bạn cần tránh mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng nhỏ dù là mức lãi suất rất cạnh tranh vì sẽ dễ xảy ra biến động.
Hạn mức thẻ tín dụng
Các ngân hàng sẽ dựa vào hồ sơ của bạn để đưa ra hạn mức phù hợp. Hạn mức càng cao thì càng đáp ứng tốt nhu cầu chi tiêu của bạn. Bạn có thể nộp hồ sơ tại một số ngân hàng để lựa chọn nơi có hạn mức cao nhất. Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý đến chi phí lãi suất. Mức lãi suất càng thấp thì càng hạn chế rủi to tài chính cho bạn khi thanh toán chậm trễ.
Phí thường niên
Đây là khoản phí mà khách hàng phải chi trả hàng năm. Chi phí này dao động khác nhau tùy vào ngân hàng. Bạn nên lựa chọn ngân hàng có mức phí thường niên thấp để tiết kiệm hơn.
Chính sách ưu đãi
Ngân hàng thường áp dụng rất nhiều chính sách ưu đãi khi khách hàng mở thẻ tín dụng, ví dụ như giảm giá hàng hóa, nhận quà tặng định kỳ, nhận voucher khuyến mãi, chương trình tri ân khách hàng. Vì thế, khi tìm hiểu để mở thẻ, bạn đừng bỏ qua những thông tin này.
Top 3 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất
Để mở thẻ tín dụng dễ dàng, bạn có thể tìm hiểu dịch vụ của 3 ngân hàng sau đây.
Ngân hàng Vietcombank
Đây là một trong những ngân hàng uy tín nhất hiện tại, cung cấp thẻ tín dụng với hạn mức cao. Ví dụ như thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American với hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ đồng với nhiều ưu đãi khi sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ của ngân hàng, bảo hiểm, du lịch, hàng không, giải trí,…
Ngân hàng BIDV
BIDV là ngân hàng cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng với hạn mức khác nhau, phù hợp với mức thu nhập trung bình từ 4.000.000 – 7.000.000 VND/ tháng, mức phí thường niên từ 200.000 – 400.000 VND.
Ngân hàng HSBC
Với những khách hàng có mức thu nhập bình quân 6.000.000 VND/ tháng thì ngân hàng HSBC có thể cung cấp hạn mức thẻ từ 12.000.000 – 60.000.000 VND, mức phí thường niên là 300.000 VND. Những khách hàng có mức thu nhập cao hơn, từ 12.000.000 – 18.000.000 VND/ tháng sẽ nhận được hạn mức cao hơn, thậm chí có thể lên đến 1 tỷ đồng.
>> Xem thêm: Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng để có lợi nhuận cao nhất
Việc mở thẻ tín dụng cá nhân ngày càng được nhiều người quan tâm vì những lợi ích mà hình thức thanh toán này đem lại. Quá trình này không quá phức tạp, bạn có thể thực hiện trực tiếp ngay tại phòng giao dịch của ngân hàng hoặc chọn cách mở thẻ Online. Tuy nhiên, trước khi đăng ký, bạn cần tìm hiểu thông tin về những điều kiện cần đáp ứng và thủ tục hồ sơ cần chuẩn bị. Ngoài ra, sau khi mở thẻ thành công, bạn cũng nên lưu ý về cách sử dụng an toàn và tận dụng được những lợi ích thẻ tín dụng mang đến.
