Gửi tiết kiệm ngân hàng là cách đơn giản nhất để tối ưu dòng tiền nhàn rỗi của bạn. Khoản tiết kiệm này sẽ đem đến lợi nhuận hàng tháng mà bạn không cần phải làm gì cả. Và để gửi tiết kiệm vừa an toàn vừa hiệu quả, bạn nên nắm rõ những thông tin sau đây.
Xem nhanh
Thông tin cần biết khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Đây là hình thức được rất nhiều người quan tâm khi thu nhập bắt đầu có được số dư nhất định.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là việc bạn gửi một khoản tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm. Ngân hàng sẽ trả cho bạn một khoản lãi suất nhất định, tùy thuộc vào kỳ hạn gửi mà bạn tham gia. Khác với tiền được dùng để đầu tư, lãi suất từ tiền gửi tiết kiệm có thể không cao nhưng ổn định và an toàn.
Có những loại hình gửi tiết kiệm nào?
Nếu dựa vào kỳ hạn gửi tiết kiệm thì khách hàng sẽ có những lựa chọn sau đây:
Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn
Với hình thức này, sau khi gửi tiền, khách hàng chỉ có thể rút tiền theo kỳ hạn đã thỏa thuận với ngân hàng. Ngoài ra, khi chưa đến hạn, người gửi cũng không được phép gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm.
Khách hàng sẽ được lựa chọn gửi theo kỳ hạn ngắn như 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng hoặc kỳ hạn dài như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng,… Kỳ hạn gửi càng dài thì mức lãi suất được áp dụng sẽ càng cao.
Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn
Khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì bạn có thể gửi tiền vào và rút tiền ra bất cứ lúc này. Đây là một hình thức gửi tiết kiệm vô cùng linh hoạt, phù hợp với những khách hàng có nhu cầu chi tiêu trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, hình thức này có một nhược điểm là lãi suất tiết kiệm sẽ rất thấp.
Ngoài ra, một số ngân hàng còn thiết kế thêm các sản phẩm gửi tiết kiệm khác nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ví dụ như:
- Tiết kiệm linh hoạt: Hình thức này cho phép bạn rút một phần tiền tiết kiệm nếu có nhu cầu, phần còn lại vẫn được tính lãi như bình thường. Gói tiết kiệm này thường được sử dụng nhiều vì vừa đáp ứng nhu cầu tiết kiệm, vừa giúp khách hàng dễ dàng rút tiền khi cần chi tiêu.
- Tiết kiệm tích lũy: Bạn sẽ trích một phần thu nhập hàng tháng để gửi tiết kiệm tích lũy. Hình thức này phù hợp với những bạn có thu nhập ổn định nhưng hiện tại số dư chưa nhiều.
- Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi: Gói sản phẩm này đem đến cho bạn mức lãi suất tiết kiệm cao nhưng chịu sự biến động của thị trường.
- Gửi tiết kiệm bậc thang: Tương tự như gửi tiền có kỳ hạn với mức lãi suất có tỷ lệ tăng dần theo theo số tiền gửi của khách hàng, khoản tiền gửi càng lớn thì lãi suất càng cao. Nếu bạn đang có một số dư lớn cần gửi tiết kiệm thì nên chọn gói sản phẩm này.
>> Xem thêm: Vay tín chấp và những điều bạn nhất định phải biết
Gửi tiết kiệm truyền thống
Nếu phân loại dựa vào hình thức gửi tiết kiệm thì khách hàng sẽ có thể lựa chọn theo hình thức truyền thống hoặc gửi tiết kiệm online. Với hình thức truyền thống, bạn sẽ mang giấy tờ tùy thân đến văn phòng giao dịch của ngân hàng để mở sổ tiết kiệm và giao dịch trong những lần nộp thêm tiền hoặc rút tiền. Do đó, bạn sẽ tốn thời gian hơn trong mỗi lần giao dịch. Để khắc phục điều này, hình thức gửi tiết kiệm online đã ra đời.
Gửi tiết kiệm online
Khách hàng sẽ không cần phải đến ngân hàng trong những lần giao dịch. Thay vào đó, bạn có thể mở sổ tiết kiệm qua dịch vụ Mobile Banking hoặc Internet Banking của ngân hàng. Mọi dịch vụ tương tự gửi tiết kiệm truyền thống như tra cứu thông tin, theo dõi, cập nhật số tiền gửi, tất toán, rút vốn tiết kiệm đều có thể thực hiện qua ứng dụng. Điều này giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian, đáp ứng đúng nhu cầu hiện tại.
Một số thuật ngữ cần biết khi gửi tiền tiết kiệm
Khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, bạn sẽ được làm quen với các thuật ngữ sau đây.
Sổ tiết kiệm hay thẻ tiết kiệm: đây là sổ xác nhận quyền sở hữu của khách hàng với khoản tiền tiết kiệm, bao gồm những thông tin cụ thể như sau:
- Tên ngân hàng
- Thông tin về người sở hữu tiền gửi tiết kiệm
- Số tiền, loại tiền
- Kỳ hạn gửi tiền
- Lãi suất, phương thức trả lãi
- Thời điểm trả lãi
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm: là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng quy định cho từng kỳ hạn gửi tiết kiệm.
Ngày đáo hạn: đây là ngày mà khách hàng được rút tiền lãi
Ngày tất toán: là ngày hoàn tất giao dịch, khách hàng sẽ được nhận toàn bộ tiền gốc và lãi tiền gửi.
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Đối với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì lãi suất sẽ được tính theo công thức:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) / 12 x số tháng gửi
Khi đến ngày đáo hạn, bạn sẽ được nhận tiền lãi nhưng nếu bạn không muốn nhận thì số tiền lãi sẽ được cộng dồn vào tiền gốc và tiếp tục tính lãi cho kỳ hạn mới. Điều này được gọi là lãi nhập gốc. Khi đó, bạn sẽ có công thức:
Tiền gốc mới = Gốc cũ + Tiền lãi
Khi gửi theo hình thức không kỳ hạn, lãi suất sẽ được áp dụng theo công thức sau đây:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi / 360
Kinh nghiệm mở sổ tiết kiệm ngân hàng
Với hình thức mở sổ tiết kiệm truyền thống thì bạn cần đến phòng giao dịch của ngân hàng, lưu ý mang theo chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu. Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ, xác minh thông tin, tư vấn và tiến hành mở sổ tiết kiệm cho bạn.
Nếu muốn mở sổ tiết kiện online thì khách hàng cần phải có tài khoản thanh toán tại ngân hàng và đã đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking. Sau đó, bạn đăng nhập vào ứng dụng Internet banking hoặc Mobile banking, lựa chọn hình thức phù hợp, số tiền và kỳ hạn gửi. Cuối cùng là nhập mã xác nhận để hoàn tất quy trình.
Để lựa chọn đơn vị phù hợp khi gửi tiết kiệm ngân hàng thì bạn có thể tham khảo những kinh nghiệm sau đây.
So sánh mức lãi suất
Các ngân hàng tại Việt Nam có thể được chia thành 2 nhóm.
Nhóm ngân hàng thương mại nhà nước, bao gồm 4 ngân hàng lớn là Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank. Đây đều là những ngân hàng với nguồn lực tài chính dồi dào. Việc gửi tiết kiệm vào những ngân hàng sẽ an toàn tuyệt đối, tuy nhiên lãi suất sẽ thấp hơn các ngân hàng thương mại cổ phần từ 1 – 1,5%/năm.
Nhóm thứ 2 là những ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) như VPBank, TPBank, Sacombank,…. Những ngân hàng này sẽ có mức lãi suất cao hơn và nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn. Vì được quản lý chặt chẽ bởi nhà nước nên khi gửi tiết kiệm vào những ngân hàng này, bạn cũng không cần quá lo lắng.
Về những tiêu chí để lựa chọn một ngân hàng chất lượng, bạn cần cân nhắc những yếu tố sau đây:
- Quy mô lớn, độ uy tín cao, nhiều chi nhánh trên toàn quốc
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hấp dẫn
- Đa dạng các gói sản phẩm
- Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, quá trình giao dịch an toàn, bảo mật và nhanh chóng
- Nhiều chính sách ưu đãi kèm theo
Xem xét các dịch vụ và tiện ích đi kèm
Ngoài chất lượng dịch vụ, độ uy tín và mức lãi suất, bạn cũng có thể cân nhắc đến các tiện ích kèm theo của ngân hàng, ví dụ như các chương trình: nhận quà khi gửi tiết kiệm, được tham gia bảo hiểm hay rút thăm trúng thưởng,… Khi tìm hiểu dịch vụ, bạn nên chủ động hỏi nhân viên những ưu đãi này để lựa chọn ngân hàng có tiện ích đi kèm hấp dẫn nhất.
Lựa chọn gói sản phẩm tiết kiệm phù hợp
Các ngân hàng hiện nay đang cung cấp đa dạng các gói sản phẩm tiết kiệm. Một kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng dành cho bạn là hãy mở nhiều sổ tiết kiệm, ít nhất là 2 cuốn. Trong đó, một sổ tiền gửi kỳ hạn ngắn hoặc không kỳ hạn, dễ dàng rút tiền để chi tiêu, sổ còn lại sẽ có thời hạn dài để hưởng mức lãi suất cao hơn. Việc phân chia số tiền trong từng sổ sẽ phù thuộc vào nhu cầu chi tiêu của bạn.
Chọn kỳ hạn gửi, phương thức trả và nhận lãi khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Để tối ưu được lãi suất khi gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn cần lựa chọn kỳ hạn gửi và phương thức trả lãi phù hợp.
Kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng
Ngân hàng cho phép bạn lựa chọn các kỳ hạn rất đa dạng
- Kỳ hạn ngắn: Từ 1 tuần đến dưới 12 tháng
- Kỳ hạn dài: Từ 12 tháng đến 36 tháng
Khi đã chọn kỳ hạn, nếu bạn rút tiền dù có sớm 1 ngày thì vẫn bị tính là không kỳ hạn. Nếu bạn dư ra một khoản tiền chắc chắn không dùng đến thì hãy chọn thời hạn trên 1 năm. Khi tài chính của bạn vẫn chưa ổn định, bạn có nhiều khoản chi đột xuất thì bạn nên chọn kỳ hạn ngắn. Nếu đến ngày đáo hạn mà bạn không có nhu cầu rút tiền thì ngân hàng sẽ tự động cộng lãi vào vốn và gia hạn tiếp tục theo mức lãi suất đang được áp dụng tại thời điểm đó (lãi nhập gốc). Vì vậy, bạn cần cân nhắc trước khi quyết định. Với mức kỳ hạn càng dài thì lãi suất mà bạn nhận được càng hấp dẫn.
Phương thức trả lãi và nhận lãi
Hai phương thức trả lãi phổ biến mà nhiều ngân hàng đang áp dụng là
- Trả lãi theo kỳ hạn: Hình thức này còn được gọi là lãi suất cố định. Mức lãi suất mà bạn nhận sẽ bằng nhau vào mỗi kỳ và không phụ thuộc vào xu hướng thị trường.
- Trả lãi hàng tháng: Hay còn được gọi là lãi suất thả nổi. Mức lãi suất này sẽ phụ thuộc vào xu hướng thị trường, có thể tăng hoặc giảm và sẽ được điều chỉnh vào từng tháng, hoặc từng quý.
Về cách nhận lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, hiện có 3 cách sau đây:
- Lãnh lãi đầu kỳ: Bạn sẽ được hưởng lãi suất ngay khi gửi tiền, ứng với kỳ hạn mà bạn đã lựa chọn theo quy định của ngân hàng
- Nhận lãi cuối kỳ: Khi đáo hạn tiền gửi, bạn sẽ được nhận cả tiền lãi và gốc
- Lãnh lãi định kỳ: Lãi suất được nhận theo kỳ hạn là một mốc thời gian xác định trong hợp đồng tiền gửi
Mức lãi suất giữa các hình thức này sẽ có sự chênh lệch nhất định, thông thường, hình thức nhận lãi cuối kỳ sẽ có mức lãi suất cao hơn.
Những ngân hàng có mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn
Sau đây là một số ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn dành cho tiền gửi tiết kiệm và bạn có thể tham khảo.
Ngân hàng Sacombank
Mức lãi suất của ngân hàng Sacombank có thể lên cao nhất là 6.3% / năm. Nếu gửi thời hạn dưới 1 năm thì mức lãi suất mà khách hàng nhận được sẽ giao động từ 3% đến 5.5%. Tuy nhiên, nếu gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì mức lãi sẽ khá thấp, chỉ khoảng 0.03%. Do đó, nếu có nhu cầu gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì bạn nên lựa chọn ngân hàng khác với mức lãi suất hấp dẫn hơn.
Ngân hàng BIDV
Mức lãi suất cao nhất mà ngân hàng BIDV đang áp dụng là 5.6% / năm. Với kỳ hạn từ 6 tháng trở xuống thì mức lãi suất thường là 4%/ năm, kỳ hạn 1 tháng là 3.1%. Hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn sẽ được ngân hàng BIDV tính lãi 0.1%.
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank cũng là một trong những ngân hàng uy tín và có mức lãi suất tiền gửi khá cao trên thị trường. Mức lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 0.1%. Đối với hình thức có kỳ hạn thì lãi suất sẽ tăng từ 3.1% lên 5.6% / năm.
Ngân hàng Agribank
Tương tự như Vietinbank, ngân hàng Agribank đang áp dụng mức lãi suất 5.6% / năm đối với gói tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 năm trở lên. Đồng thời, mức lãi suất từ 3.1% đến 5.6% sẽ được áp dụng cho kỳ hạn từ 11 tháng trở xuống.
Ngân hàng Vietcombank
Lãi suất của Vietcombank có phần thấp hơn đôi chút so với các ngân hàng kể trên. Cụ thể, với kỳ hạn gửi từ 1 đến 2 năm, lãi suất gửi tiết kiệm sẽ được tính là 5.5% / năm. Nếu gửi với kỳ hạn ngắn khoảng 1 đến 2 tháng thì lãi suất là 2.8%.
Ngân hàng số Timo
Ngân hàng số Timo tuy khá mới mẻ, chưa xây dựng được thương hiệu lâu đời như các ngân hàng thương mại nhưng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm cũng rất ấn tượng. Với kỳ hạn 1 năm, khách hàng sẽ nhận được lãi suất là 6.2%. Nếu chọn kỳ hạn từ 18 tháng trở nên thì mức lãi suất sẽ là 6.3% / năm. Những gói tiết kiệm ngắn hạn có lãi suất cũng rất cao, kỳ hạn 1 tháng sẽ có mức lãi là 3.85%.
>> Xem thêm: Thẻ tín dụng cá nhân là gì? Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng cá nhân
Để có thể gửi tiết kiệm ngân hàng với mức lãi suất cao nhất thì bạn cần cân nhắc đến nhiều yếu tố. Trên đây là những lưu ý khi lựa chọn ngân hàng, gói tiết kiệm, kỳ hạn gửi, phương thức trả lãi và nhận lãi. Hy vọng là bạn đã có thể đưa ra quyết định phù hợp với số dư hiện có và nhu cầu chi tiêu của mình.
