Trước khi mua bảo hiểm sức khỏe, bạn cần phải hiểu rõ những nguyên tắc cơ bản, ví dụ như đối tượng tham gia, quyền lợi và phạm vi hiểm, các trường hợp loại trừ bảo hiểm, thủ tục nhận bồi thường và nhiều vấn đề khác. Điều này sẽ giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm đúng nhu cầu và bảo vệ quyền lợi của mình.
Xem nhanh
Lưu ý trước khi mua bảo hiểm sức khỏe
Những thông tin về đối tượng tham gia, đặc trưng các gói bảo hiểm và cách thức mua sẽ giúp bạn dễ dàng lựa chọn được sản phẩm phù hợp.
Đối tượng có thể mua bảo hiểm
Mỗi chương trình bảo hiểm của các công ty khác nhau có thể hướng đến những nhóm đối tượng khác nhau, tùy theo chính sách. Tuy nhiên, phần lớn những khách hàng có thể mua bảo hiểm sức khỏe chỉ cần đáp ứng được những điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam
- Độ tuổi từ 12 đến 65 tuổi, tính từ thời điểm bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực
- Trẻ em dưới 18 tháng tuổi phải có bố hoặc mẹ hoặc cả 2 cùng tham gia bảo hiểm
- Thông thường các công ty bảo hiểm không yêu cầu kết quả khám sức khỏe, khách hàng chỉ cần trả lời các câu hỏi liên quan đến tình trạng sức khỏe theo mẫu có sẵn của công ty.
Để đảm bảo có thể mua bảo hiểm sức khỏe, bạn cần tham khảo thông tin chính thức từ phía công ty để xác định bạn có là đối tượng được tham gia bảo hiểm hay không.
Ngoài ra, bạn còn có thể mua bảo hiểm sức khỏe cho cá nhân hoặc gia đình. Khi đó, bạn sẽ tham gia cho mỗi thành viên một hợp đồng bảo hiểm khác nhau, tùy thuộc vào nhu cầu chăm sóc sức khỏe riêng biệt. Hoặc bạn có thể mua bảo hiểm sức khỏe cá nhân, sau đó chọn các điều khoản bổ sung cho người thân để cả gia đình được bảo vệ trên cùng một hợp đồng bảo hiểm. Điều này tùy thuộc vào điều kiện tài chính của bạn.
>> Xem thêm: So sánh các loại bảo hiểm sức khỏe trẻ em trên thị trường
Các chương trình bảo hiểm sức khỏe
Khác với bảo hiểm y tế chỉ có 1 chương trình duy nhất, bảo hiểm sức khỏe có rất nhiều gói khác nhau. Trên thị trường hiện nay có thể được chia thành 3 gói:
Bảo hiểm tai nạn con người
Phạm vi bồi thường là các trường hợp liên quan đến tai nạn bất ngờ, gây ảnh hưởng đến sức khỏe và nguy hiểm tính mạng của người được bảo hiểm. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả các khoản tiền viện phí, ví dụ như: thuê xe cấp cứu, thực hiện phẫu thuật, thuốc men, các vật dụng y tế sử dụng trong quá trình điều trị.
Bảo hiểm sức khỏe do công ty bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp
Chương trình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện này có phạm vi quyền lợi rộng hơn và khách hàng có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Chính sách đóng bảo hiểm thường được thực hiện 1 lần, thời hạn bảo hiểm là 1 hoặc 2 năm. Khi tình trạng sức khỏe có vấn đề, người được bảo hiểm sẽ nhận khoản bồi thường bằng 1 phần hoặc toàn bộ tiền viện phí, tùy theo hợp đồng. Điểm khác biệt cần lưu ý là chương trình bảo hiểm sức khỏe này không đáp ứng nhu cầu đầu tư, tích lũy cho người mua.
>> Xem thêm: Chi phí bảo hiểm sức khỏe là bao nhiêu?
Bảo hiểm sức khỏe của công ty bảo hiểm nhân thọ
Chương trình bảo hiểm này có thời gian đóng phí linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn đóng theo tháng, quý hoặc năm. Thời hạn hợp đồng có thể kéo dài trọn đời và khách hàng sẽ được hoàn lại tiền khi hết hạn hợp đồng. Trong trường hợp mắc các bệnh hiểm nghèo, gói bảo hiểm này hoàn toàn có thể cung cấp nguồn tài chính lớn để khách hàng yên tâm điều trị.
Cách thức mua bảo hiểm
Hiện nay, với sự phát triển của công nghệ thông tin, bạn có thể mua bảo hiểm sức khỏe trực tiếp tại công ty hoặc mua trực tuyến. Về hình thức mua tại công ty, bạn có thể đến trực tiếp văn phòng công ty bảo hiểm hoặc tìm đến các đơn vị đại lý phân phối được ủy quyền chính thức, ví dụ như ngân hàng. Còn đối với hình thức mua bảo hiểm sức khỏe online thì bạn có thể truy cập vào website của công ty bảo hiểm, điền đầy đủ thông tin và thanh toán trực tuyến. Sau đó, công ty bảo hiểm sẽ liên hệ xác nhận.
Giấy chứng nhận bảo hiểm bản cứng sẽ được chuyển phát nhanh đến địa chỉ của bạn hoặc gửi bản mềm qua Email, tùy theo yêu cầu của khách hàng. Về tính pháp lý thì giấy chứng nhận bản cứng và bản mềm đều có giá trị như nhau.
Điều khoản cần lưu ý sau khi mua bảo hiểm sức khỏe
Trong hợp đồng bảo hiểm, bạn cần yêu cầu nhân viên tư vấn rõ những điều khoản sau đây:
Thời gian chờ
Trước khi mua bảo hiểm sức khỏe, bạn cần hiểu rõ khái niệm này. Thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe là khoảng thời gian được tính ngay sau khi ký hợp đồng và bạn sẽ không được bồi thường bảo hiểm dù phát sinh chi phí khám chữa bệnh. Thời gian này thường là 30 ngày sau khi hợp đồng được ký kết. Điều này có nghĩa là tính từ mốc 30 ngày trở đi, quyền lợi bồi thường sẽ bắt đầu có hiệu lực. Quy định về thời gian chờ của mỗi loại bảo hiểm là khác nhau, ví dụ với bảo hiểm thai sản thường là 12 tháng. Do đó, trước khi mua bảo hiểm sức khỏe, bạn cần lưu ý điều này và yêu cầu nhân viên tư vấn thật kỹ.
Điều khoản loại trừ bảo hiểm
Bạn cần hiểu rằng không phải chỉ cần tham gia bảo hiểm là mọi trường hợp ảnh hưởng đến sức khỏe cũng sẽ được bồi thường. Những điểm loại trừ này sẽ được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm và phía công ty không có trách nhiệm bồi thường. Thông thường những trường hợp này là vì vấn đề sức khỏe bị ảnh hưởng do vi phạm pháp luật, vi phạm cam kết, có tính chất cố ý,…
Quy tắc bồi thường bảo hiểm
Để nhận bồi thường bảo hiểm, bạn sẽ phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ hợp lệ trong thời hạn quy định, thông thường là 60 ngày, kể từ ngày điều trị cuối cùng. Khi lựa chọn bệnh viện điều trị, bạn nên ưu tiên chọn những cơ sở nằm trong danh sách liên kết với công ty bảo hiểm để hưởng ưu tiên về chi phí hoặc được bảo lãnh viện phí. Nếu công ty bảo hiểm có chương trình bảo lãnh viện phí thì bạn chỉ cần xuất trình giấy chứng nhận bảo hiểm và giấy tờ tùy thân, bệnh viện sẽ thay bạn chi trả và làm việc với phía công ty bảo hiểm. Nếu bạn không sử dụng được chương trình này thì bạn sẽ phải trả tiền viện phí trước, sau đó chuẩn bị những hồ sơ sau đây để nhận bồi thường bảo hiểm:
- Đơn yêu cầu bồi thường theo mẫu của công ty bảo hiểm
- Các chứng từ y tế trong quá trình điều trị
- Hóa đơn khi thanh toán chi phí y tế
- Trong trường hợp bị tai nạn thì cần có bản tường trình tai nạn
- Nếu tử vong thì cần có giấy chứng tử, giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp,…
Những chứng từ trên đều phải có dấu xác nhận của đơn vị, cơ quan có thẩm quyền.
Tất cả những vấn đề như đối tượng tham gia, phạm vi bảo hiểm, thời gian chờ hay quy tắc bồi thường đều rất quan trọng. Vì thế bạn cần tìm hiểu kỹ những thông tin này trước khi mua bảo hiểm sức khỏe. Điều này sẽ giúp bạn được hưởng quyền lợi tốt nhất, đúng với chương trình bảo hiểm đã tham gia.
