Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng là một hình thức quen thuộc, tuy nhiên việc lựa chọn giữa gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn vẫn khiến nhiều khách hàng cảm thấy thắc mắc. Hiểu được điều đó, trong bài viết sau, Vietbanks sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về 2 hình thức gửi tiết kiệm phổ biến này.
Xem nhanh
Phân biệt gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn
Để tối ưu khoản tiết kiệm và nhận được mức lãi suất tốt nhất, bạn cần nắm rõ ưu nhược điểm của 2 hình thức này để đưa ra quyết định đúng đắn.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì?
Đó là khi tiền nhàn rỗi của bạn được gửi vào ngân hàng và có thể rút ra theo một hạn định đã được thỏa thuận ngay từ lúc gửi. Một vài đặc điểm của hình thức này có thể kể đến như:
- Mức lãi suất được thông báo tới khách hàng trước khi gửi và được cố định trong suốt kỳ hạn gửi
- Lãi suất sẽ phụ thuộc vào kỳ hạn gửi tiền, kỳ hạn càng dài thì lãi suất được hưởng càng cao
- Khoản tiền gửi tiết kiệm ngân hàng này có thể dùng để cầm cố hay vay tín chấp tại ngân hàng hay đơn vị tín dụng
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian bạn gửi tiết kiệm và được ngân hàng trả lãi. Ngày cuối cùng của kỳ hạn này được gọi là ngày đáo hạn. Ví dụ như bạn mở tài khoản tiết kiệm vào ngày 01/01/2021 với kỳ hạn 6 tháng thì ngày 01/07/2021 là ngày đáo hạn. Khi đó, bạn có thể đến ngân hàng để rút tiền, nếu không thì phần tiền lãi mà bạn có được trong 6 tháng sẽ được cộng dồn vào tiền gốc và tiếp tục tính lãi suất cho 6 tháng tiếp theo. Cách tính lãi nhập gốc này sẽ giúp bảo vệ quyền lợi của khách hàng gửi tiền và dù bạn bận rộn thì vẫn có thể yên tâm về số tiền đã gửi tiết kiệm.
Hiện nay, quy định của ngân hàng về kỳ hạn tiền gửi cũng rất đa dạng, từ 1 tuần, 2 tuần đến 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng hay thậm chí là 36 tháng. Khi bạn rút tiền gửi tiết kiệm trước ngày đáo hạn thì bạn sẽ nhận mức lãi suất thấp hơn.
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là gì?
Đây là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng khá linh hoạt vì bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà vẫn không ảnh hưởng đến lãi suất. Do đó, gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ phù hợp với những khách hàng thường có nhu cầu sử dụng tiền đột xuất. Đặc điểm của hình thức này có thể kể đến như sau:
- Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào và không ảnh hưởng đến lãi suất đã thông báo trước đó
- Lãi suất được tính vào mỗi cuối ngày, dựa trên số dư thực tế
- Mức lãi suất thấp hơn hình thức gửi có kỳ hạn
- Khoản tiết kiệm này có thể làm tài sản đảm bảo để vay vốn ngân hàng
Điểm giống và khác nhau giữa 2 hình thức
Như vậy, điểm giống nhau giữa 2 hình thức này là khách hàng đều sẽ được thanh toán lãi theo đúng như thông báo ban đầu và được xác nhận cụ thể trong hợp đồng tiền gửi. Một số điểm khác nhau nổi bật giữa 2 hình thức này có thể kể đến như:
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khách hàng chỉ được rút tiền theo hạn định. Nếu rút trước ngày đáo hạn, số tiền lãi sẽ tính theo mức không kỳ hạn. Kỳ hạn gửi tiền sẽ được quy định rõ, ví dụ như: 1 tuần, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng. Với kỳ hạn càng dài thì lãi suất tiết kiệm nhận được sẽ càng cao.
- Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không làm ảnh hưởng đến lãi suất. Tuy nhiên, mức lãi suất sẽ thấp hơn và cũng không áp dụng kỳ hạn gửi.
Nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn?
Và cuối cùng là quyết định mà bạn phải đưa ra: Nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn. Câu trả lời sẽ tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn.
Nếu bạn thường xuyên có những khoản chi tiêu đột xuất, cần rút tiền tiết kiệm thì bạn nên gửi tiền không kỳ hạn để có thể rút bất cứ lúc nào. Trong trường hợp điều kiện tài chính của bạn đã ổn định, không cần sử dụng đến khoản tiền gửi ngân hàng thì bạn nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hoặc dài. Điều này giúp bạn hưởng được mức lãi suất cao nhất vì kỳ hạn càng dài thì lãi suất áp dụng sẽ càng cao.
Hoặc bạn cũng có thể chia số tiền gửi thành nhiều sổ tiết kiệm khác nhau. Mỗi sổ tiết kiệm bạn sẽ chọn một kỳ hạn phù hợp để có thể vừa linh hoạt rút tiền vừa hưởng được mức lãi suất cao. Thậm chí, trong trường hợp bạn cần rút tiền nhưng chưa đến ngày đáo hạn thì bạn có thể vay thấu chi với tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm. Như thế, bạn vừa có được khoản tiền nhờ vay ngân hàng, vừa giữ được mức lãi suất sổ tiết kiệm.
>> Xem thêm: Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng để có lợi nhuận cao nhất
Mức lãi suất không kỳ hạn
Một số mức lãi suất gửi tiền không kỳ hạn tại các ngân hàng lớn mà bạn có thể tham khảo như sau:
- 1%/năm: đây là mức lãi suất hấp dẫn được áp dụng tại Nam Á Bank, SCB,…
- 0,2% đến 0,5%/năm: tại các ngân hàng MB Bank, Agribank, SHB,…
- 0,1%/năm: được một số ngân hàng áp dụng như Vietcombank, Vietinbank, BIDV,…
Mức lãi suất có kỳ hạn
Với kỳ hạn 2 năm, một số ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất như sau:
- Trên 6%: MB Bank, SCB, Eximbank, ACB, SHB,…
- Từ 5% đến 5,75%: HDBank, Agribank, VietinBank, BIDV, Vietcombank,…
- Dưới 5%: VPBank, Techcombank
Tóm lại, nếu bạn có nguồn tiền nhàn rỗi lớn thì hãy gửi tiết kiệm có kỳ hạn và kỳ hạn càng dài thì lãi suất sẽ càng cao. Nếu bạn thường xuyên cần chi tiêu đột xuất thì hãy gửi tiết kiệm không kỳ hạn để có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần lo lắng sẽ ảnh hưởng đến tiền lãi. Hoặc bạn có thể chia nhỏ số tiền của mình để gửi theo cả 2 hình thức này để hưởng tối đa lãi suất.
