Sử dụng thẻ tín dụng đang trở thành một hành vi tiêu dùng phổ biến vì bạn có thể dễ dàng mua sắm, hưởng nhiều ưu đãi, thanh toán các khoản chi khẩn cấp mà không cần nạp tiền vào tài khoản. Việc này cũng giúp bạn không phải cầm theo quá nhiều tiền mặt khi ra ngoài và có thể chủ động chi tiêu trước, sau đó mới hoàn trả lại tiền. Tuy nhiên, trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng đôi khi sẽ xuất hiện một vài thắc mắc mà bạn không biết tìm ai để tư vấn nên bài viết sau đây sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi này.
Xem nhanh
Giải đáp các câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng
Sau đây là những câu hỏi phổ biến về thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng là gì?
Việc sử dụng thẻ tín dụng đơn giản có thể hiểu là bạn vay tiền ngân hàng để chi tiêu, sau đó hoàn trả lại. Nếu bạn hoàn trả trong thời hạn cho phép thì sẽ không bị tính lãi suất. Thẻ tín dụng được sử dụng trong rất nhiều trường hợp, ví dụ như thanh toán khi mua sắm, mua hàng trực tuyến, đặt vé máy bay,… Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có tính năng rút tiền mặt tại cây ATM hoặc trả góp. Với các chương trình kích cầu tiêu dùng thì bạn sẽ thường nhận được nhiều ưu đãi hơn khi sử dụng thẻ tín dụng.
>> Xem thêm: Thẻ tín dụng cá nhân là gì? Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng cá nhân
Thanh toán tối thiểu là gì?
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, những lúc đến hạn thanh toán nhưng bạn chưa có đủ tiền để hoàn trả thì bạn cần đáp ứng được khoản thanh toán tối thiểu. Điều này giúp bạn không phải chịu phí phạt thanh toán chậm. Mức thanh toán tối thiểu sẽ tùy theo quy định của ngân hàng, thông thường là 5% tổng dư nợ trong kỳ.
Bạn nên thanh toán toàn bộ hoặc càng nhiều càng tốt khi đã đến hạn thanh toán vì số tiền còn nợ lại sẽ phải chịu lãi suất. Vì thế, thời gian thanh toán dư nợ càng dài thì lãi suất càng lớn. Đây là một trong những rủi ro tín dụng nghiêm trọng mà bạn cần tránh khi sử dụng thẻ.
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Thuật ngữ này được hiểu là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng, nếu chi tiêu vượt hạn mức thì bạn sẽ phải chịu phí phạt. Hạn mức thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng quyết định dựa trên công việc, thu nhập hiện tại, độ uy tín, thông tin CIC của khách hàng.
Sao kê thẻ tín dụng là gì?
Bảng sao kê thẻ tín dụng sẽ thể hiện đầy đủ các thông tin như giao dịch phát sinh, ngày đến hạn thanh toán, số tiền tối thiểu cần thanh toán và số dư nợ. Ngân hàng sẽ gửi tài liệu này cho bạn vào mỗi chu kỳ sao kê, ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán.
Những trường hợp nào không nên sử dụng thẻ tín dụng?
Khác với thẻ ATM, vì mục đích của thẻ tín dụng là đáp ứng nhu cầu chi tiêu nên không khuyến khích khách hàng dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Mặc dù thẻ tín dụng vẫn có tính năng rút tiền tại ATM nhưng bạn sẽ bị tính một mức phí rất cao. Ngoài ra, bạn cũng không nên dùng thẻ tín dụng cho những giao dịch lớn vì nếu đến hạn thanh toán mà bạn không có khả năng chi trả thì sẽ phải chịu mức lãi khá cao và còn thêm một khoản phí phạt trả chậm. Do đó, nếu cần vốn để kinh doanh, mua nhà hoặc mua xe ô tô thì tốt nhất bạn nên tìm hiểu những chương trình vay vốn ngân hàng để tránh rủi ro.
>> Xem thêm: Làm thế nào để phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ATM?
Nên mở thẻ tín dụng ở ngân hàng nào?
Bạn nên tìm hiểu dịch vụ mở thẻ tại các ngân hàng lớn và uy tín như thẻ tín dụng Shinhan Finance Sacombank, HSBC, VPbank, Vietcombank,… Mỗi ngân hàng sẽ có những chương trình và chính sách riêng. Tốt nhất là bạn nên tìm hiểu thông tin hoặc liên hệ để được tư vấn sản phẩm phù hợp.
Làm sao để mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập?
Phần lớn các ngân hàng đều yêu cầu chứng minh thu nhập để xét duyệt mở thẻ. Tuy nhiên, cũng có một số ngân hàng xét duyệt bằng điều kiện khác, ví dụ như Timo, VPbank,… nhưng mức lãi suất có thể khá cao. Do đó, bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định.
Một số lưu ý trong quá trình sử dụng thẻ
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý những điều sau để tránh khỏi những rủi ro tín dụng.
Thanh toán thẻ đúng hạn
Thanh toán đúng hạn thì bạn sẽ không bị tính lãi suất và các khoản phí phạt. Nếu cảm thấy khó khăn trong việc ghi nhớ thời hạn này thì bạn có thể dùng tính năng thanh toán tự động để luôn có được trải nghiệm tốt nhất.
Bảo mật thẻ tín dụng
Các thông tin của thẻ tín dụng cần được bảo mật tuyệt đối, đặc biệt là mã bảo mật CVV/CVC để hạn chế nguy cơ bị người khác đánh cắp thông tin và thực hiện giao dịch. Bạn có thể ký chữ ký vào mặt sau của thẻ để tránh trường hợp người khác nhặt được thẻ và sử dụng. Vì khi thanh toán, nhân viên sẽ đối chiếu chữ ký trên thẻ và chữ ký của khách trước khi giao dịch.
Các loại phí khi phát sinh khi sử dụng
Một số loại phí có thể phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ mà bạn cần lưu ý là phí thường niên, phí phạt vượt hạn mức, thanh toán trễ, phí sao kê, phí hủy thẻ,…
>> Xem thêm: Thủ đoạn lừa đảo bằng hình thức thuê thẻ tín dụng
Sử dụng thẻ tín dụng đem lại rất nhiều tiện ích. Tuy nhiên, bạn cũng cần nắm rõ những chính sách và có kế hoạch chi tiêu hợp lý để tránh rủi ro tín dụng. Hy vọng rằng bài viết đã giải đáp được những thắc mắc của bạn để bạn có thể tối ưu quá trình sử dụng thẻ.
