Thẻ tín dụng và thẻ ATM đều là những phương thức thanh toán điện tử vô cùng tiện lợi. Đây cũng chính là 2 loại thẻ phổ biến nhất và luôn có nhiều chính sách ưu đãi cho người sử dụng. Trong bài viết sau đây, Vietbanks sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những điểm giống và khác nhau giữa 2 loại thẻ này.
Xem nhanh
Những thông tin về thẻ tín dụng và thẻ ATM
Để dễ dàng phân biệt được thẻ tín dụng và thẻ ATM bạn cần hiểu rõ về đặc trưng của từng loại thẻ.
Thẻ ATM là gì?
Đây là tên gọi chung của những phương tiện thanh toán điện tử, không dùng tiền mặt. Thẻ ATM được phát hành bởi ngân hàng và có những tính năng chính như: Thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt, kiểm tra tài khoản.
Phân loại thẻ ATM
Thẻ ATM được chia thành nhiều loại với những tính năng đặc trưng riêng.
- Thẻ ghi nợ: Có đầy đủ tính năng như thẻ ATM và đặc điểm chính là trong tài khoản phải có số dư thì khách hàng mới có thể sử dụng được. Đây là loại thẻ phổ biến nhất vì dễ dàng đăng ký và sử dụng.
- Thẻ tín dụng cá nhân: Đây là loại thẻ cho phép khách hàng thanh toán trước rồi hoàn lại tiền sau. Vì thế, bạn có thể dùng thẻ để chi tiêu ngay khi số dư trong thẻ không đủ. Có thể hiểu đây là hình thức vay ngân hàng để chi tiêu mà không cần thực hiện thủ tục phức tạp mỗi khi cần vay. Bạn sẽ hoàn trả lại số tiền đã vay trong thời hạn cho phép, nếu bạn chậm trễ thì sẽ bị tính lãi suất khá cao. Nếu bạn hoàn trả đúng theo hạn định thì sẽ không phải chịu lãi suất. Để đem lại những ưu điểm vượt trội này cho khách hàng thì các đơn vị phát hành thẻ cũng phải chịu khá nhiều rủi ro. Do đó, thủ tục đăng ký mở thẻ sẽ phức tạp hơn thẻ ghi nợ, khách hàng phải đáp ứng nhiều điều kiện hơn.
- Thẻ trả trước: Với loại thẻ này thì bạn không cần phải mở tài khoản ngân hàng, chỉ cần nạp tiền vào thẻ là đã có thể sử dụng được. Các tính năng cũng tương tự như tính năng chung của thẻ ATM.
Ưu điểm của thẻ ATM
Thẻ ATM luôn được thiết kế với hình chữ nhật tiêu chuẩn, kích thước thông thường là 8.5cm x 5.5cm. Những thông tin trên thẻ bao gồm: số thẻ, tên chủ thẻ, băng từ (thẻ từ) hoặc chip (thẻ chip). Ưu điểm của thẻ ATM có thể kể đến như sau.
- Thanh toán online và trực tiếp qua máy POS: Thay vì phải sử dụng tiền mặt thì khách hàng hoàn toàn có thể thanh toán online chỉ với vài thao tác đơn giản. Thông tin giao dịch và số dư sẽ luôn được bảo mật trong thẻ.
- Nạp, rút tiền nhanh chóng tại ATM: Với hệ thống các cây ATM đã được phủ rộng khắp nơi thì bạn có thể dễ dàng thực hiện việc nạp, chuyển hoặc rút tiền nhanh chóng ngay cả trong ngày lễ hoặc ngoài giờ hành chính.
- Kiểm tra số dư: Khách hàng có thể kiểm tra số dư trong thẻ bất cứ lúc nào tại các cây ATM hoặc qua ngân hàng điện tử e-Banking.
- In sao kê: Các thông tin giao dịch đều sẽ được lưu lại trên hệ thống, do đó khách hàng có thể dễ dàng in sao kê để bổ sung vào những hồ sơ cần thiết.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ ATM. Chỉ khác biệt là ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức để chi tiêu. Sau đó, bạn sẽ phải hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu trong thời hạn cho phép, thông thường là 30 – 45 ngày. Nếu sau thời gian này mà bạn vẫn chưa thanh toán thì sẽ phải chịu một khoản lãi suất rất cao. Ngoài ra, những tính năng khác cũng tương tự như thẻ ATM. Tuy nhiên, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được khuyến khích nên mức phí rút tiền sẽ khá cao.
>> Xem thêm: Những ngân hàng mở thẻ tín dụng có lãi suất ưu đãi nhất
Phân loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có thể chia thành những phân loại sau đây:
- Nội địa: Thẻ này chỉ được sử dụng cho các giao dịch trong nước, thường sẽ có hạn mức, phí quản lý và phí dịch vụ khá thấp.
- Quốc tế: Cho phép khách hàng sử dụng trong và ngoài nước, hạn mức khá cao, có thể lên đến vài tỷ đồng. Điều này đem đến cho khách hàng sự thuận tiện tối đa trong mua sắm, du lịch.
Ưu điểm của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng và thẻ ATM đều có những tính năng tương tự nhau. Tuy nhiên, thẻ tín dụng vượt trội hơn ở đặc điểm vay tiền ngắn hạn được miễn lãi. Khách hàng được phép vay tiền để chi tiêu trước mà không phải trả lãi, miễn là bạn phải hoản trả trong thời hạn quy định để tránh những rủi ro tín dụng. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng đem lại cho khách hàng nhiều ưu đãi từ các chính sách kích cầu du lịch hay tiêu dùng.
Phân biệt và so sánh thẻ tín dụng và thẻ ATM
Sau đây là phần so sánh một vài đặc điểm chính của 2 loại thẻ phổ biến này
Điểm giống nhau
Thẻ tín dụng và thẻ ATM đều là thẻ từ, được làm bằng nhựa, có kích thước tiêu chuẩn. Cả 2 loại thẻ đều có những tính năng chính như thanh toán, nạp hoặc rút tiền mặt.
Điểm khác nhau
Thẻ tín dụng và thẻ ATM có một vài điểm đặc trưng riêng có thể kể đến như sau. Thẻ tín dụng không có các chức năng chuyển khoản và kiểm tra số dư. Ngoài ra, điều kiện làm thẻ cũng phức tạp hơn vì khách hàng phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu như có công việc ổn định, sao kê thu nhập,… Tuy nhiên, khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng lại được nhận nhiều ưu đãi hơn, ví dụ như là tích điểm, tích dặm bay, hoàn tiền, tặng voucher, giảm giá khi mua sắm,…
Các loại thẻ ATM khác, ngoại trừ thẻ tín dụng đều có thêm tính năng chuyển tiền, truy vấn thông tin tài khoản và kiểm tra số dư. Quy trình mở thẻ của các loại thẻ ATM này cũng rất đơn giản, khách hàng chỉ cần chứng minh nhân dân và làm thủ tục theo hướng dẫn là có thể đăng ký.
>> Xem thêm: Những thắc mắc thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng
Nhìn chung, thẻ tín dụng và thẻ ATM đều phục vụ nhu cầu thanh toán điện tử. Thẻ tín dụng cũng là một loại thẻ ATM với mục đích sử dụng nổi bật nhất là vay tiền ngắn hạn được miễn lãi. Do đó, tùy theo nhu cầu và thói quen chi tiêu mà bạn có thể lựa chọn được loại thẻ thanh toán phù hợp.
