Lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng là điều không đơn giản. Các ngân hàng hiện nay đã thiết kế rất nhiều sản phẩm với hạn mức, chính sách và mức lãi suất khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Điều này đã vô tình khiến khách hàng gặp khó khăn trong quá trình lựa chọn. Do đó, bài viết sau đây của Vietbanks sẽ giúp bạn tìm kiếm những sản phẩm phù hợp.
Xem nhanh
Phân loại thẻ tín dụng
Có thể phân loại thẻ tín dụng cá nhân theo nhiều cách khác nhau, ví dụ như theo phạm vi sử dụng, mục đích sử dụng hay hạn mức thẻ. Khi đã xác định được loại thẻ cần mở thì bạn sẽ dễ dàng lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng phù hợp.
Theo phạm vi sử dụng
Nếu dựa trên phạm vi sử dụng thì thẻ tín dụng chia thành 2 loại là thẻ nội địa và thẻ quốc tế. Thẻ tín dụng nội địa sẽ phục vụ mục đích tiêu dùng, thanh toán và hưởng ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi trong lãnh thổ Việt Nam. Trong khi đó, thẻ tín dụng quốc tế sẽ được sử dụng để thanh toán cả trong và ngoài nước. Nếu sử dụng thẻ tín dụng quốc tế cho các giao dịch nước ngoài thì bạn sẽ phải chịu thêm chi phí chuyển đổi ngoại tệ.
Theo thương hiệu thẻ tín dụng
Trên thị trường hiện nay có 3 thương hiệu chính, cụ thể là: thẻ tín dụng JCB, thẻ tín dụng Visa và MasterCard. JCB là thương hiệu của Nhật Bản chuyên cung cấp các giải pháp thanh toán toàn cầu. Thẻ Visa là loại thẻ do công ty Visa Inc liên kết với ngân hàng phát hành. Đây là một công ty đa quốc gia cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán giữa các ngân hàng. Tương tự, công ty tài chính MasterCard Worldwide cũng liên kết với các ngân hàng mở thẻ tín dụng trên hơn 200 quốc gia.
Thẻ MasterCard và Visa được sử dụng rộng rãi hơn. Trong đó, thẻ Visa thường được sử dụng để thanh toán ở Châu Á còn các nước ở khu vực Châu Mỹ thường sử dụng thẻ MasterCard.
Theo mục đích sử dụng
Khi phân loại theo mục đích sử dụng sẽ có những loại thẻ tín dụng như sau:
Thẻ hoàn tiền (cashback)
Với loại thẻ này, khi mua sắm, khách hàng sẽ được hoàn lại một phần tiền vào thẻ tín dụng. Có thể hiểu đơn giản đây là chính sách chiết khấu dựa trên giá trị tiêu dùng mà ngân hàng dành cho khách hàng.
Thẻ tích điểm
Mỗi điểm sẽ tương ứng với một số tiền nhất định. Khi bạn thanh toán thì điểm sẽ được tích lũy dần và sau đó sẽ được quy đổi thành quà tặng.
Thẻ tích dặm bay
Thay vì tích điểm để đổi quà thì loại thẻ này sẽ đổi sang dặm bay. Từ đó, khách hàng có thể quy đổi ra vé máy bay miễn phí, nâng hạng ghế hay sử dụng phòng chờ thương gia
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có thể dùng để rút tiền dựa vào hạn mức tín dụng được cấp. Tuy nhiên, khác với thẻ ATM mục đích của thẻ tín dụng là để thanh toán trực tuyến nên tính năng này không được các ngân hàng khuyến khích. Đó chính là lý do vì sao khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ phải chịu mức phí cao hơn nhiều so với việc rút tiền bằng thẻ ATM.
>> Xem thêm: Làm thế nào để phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ATM?
Nếu bạn thường dùng thẻ tín dụng cho mục đích mua sắm, tiêu dùng thì thẻ hoàn tiền hoặc thẻ tích điểm sẽ rất phù hợp. Trong trường hợp bạn thích đi du lịch hoặc hay dùng thẻ tín dụng để thanh toán vé máy bay thì thẻ tích dặm bay sẽ là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn.
Theo hạng thẻ
Hạng thẻ hay còn gọi là cấp bậc thẻ, thường được các ngân hàng chia thành 3 loại dựa trên hạn mức cho phép.
Hạng chuẩn (Standard): Phù hợp với những khách hàng có mức thu nhập trung bình. Hạn mức của loại thẻ tín dụng này là 50 triệu đồng, tương ứng với mức thu nhập tối thiểu 4,5 triệu đồng/ tháng.
Hạng vàng (Gold): Thẻ tín dụng dành cho khách hàng có mức thu nhập tối thiểu khoảng 10 triệu/ tháng, hạn mức thẻ khoảng 200 – 500 triệu đồng.
Hạng bạch kim (Platinum): Hạn mức thẻ lên đến hàng tỷ đồng và khách hàng cần có mức thu nhập tối thiểu là 20 triệu đồng/ tháng.
Lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng
Dưới đây là thông tin một số ngân hàng uy tín có hạn mức và lãi suất thẻ tín dụng phù hợp.
>> Xem thêm: Những thắc mắc thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng
Ngân hàng BIDV
Đây là một trong bốn ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam cung cấp thẻ Visa và MasterCard theo 3 cấp bậc Standard – Gold – Platinum với quy định mức lãi suất trên thẻ tín dụng giao động từ 15% – 18%/ năm.
Ngân hàng Shinhan Finance
Với chính sách thẻ tín dụng của Shinhan Finance thì lãi suất thẻ được tính khi khách hàng quá hạn thanh toán 45 ngày. Kể từ ngày 46 trở đi lãi suất thẻ sẽ tương ứng như vay vốn ngân hàng nhưng với mức % khác nhau. Việc quá hạn thanh toán và phải chịu lãi suất là một trong những rủi ro tín dụng mà bạn cần lưu ý trong quá trình sử dụng thẻ. Bạn có thể trả góp qua thẻ tín dụng
Ngân hàng Agribank
Lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng Agribank khoảng 12.96%/ năm. Đây được xem là mức lãi suất khá thấp so với mặt bằng chung của các ngân hàng hiện nay.
Trước khi lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng, bạn cần xác định được loại thẻ và hạn mức sử dụng của bản thân. Từ đó, bạn sẽ dễ dàng tìm được sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu. Các ngân hàng hiện nay có rất nhiều sản phẩm đa dạng. Do đó, bạn có thể thoải mái lựa chọn ngân hàng có chính sách và mức lãi suất tốt nhất để mở thẻ.
